Чем частный кредитор отличается от банка

Кто такой частный кредитор

Банки — всем известные организации, где можно открыть вклад или счет, выпустить карту, получить кредит или ипотеку. Частные кредиторы — это компании, которые занимаются только выдачей денег в долг под проценты.

Частный рынок можно разделить на две большие категории:

1. Физические лица, которые выдают другим гражданам деньги в долг под расписку, инвестируя тем самым свой капитал.
2. Компании, которые выдают деньги в долг под проценты гражданам и бизнесу, сделку закрепляют стандартным кредитным договором.

Сейчас на рынке практически нет частных лиц, которые бы выдавали деньги в долг под расписку. Это невыгодное и рискованное дело, инвестировать таким образом капитал стало нецелесообразно.

На частном рынке представлены уже не физлица, а официальные компании, которые занимаются кредитной деятельностью законно. Они платят налоги и соблюдают все нормы закона, поэтому и для заемщиков этот рынок стал безопасным.

Важно! Прошли те времена, когда частный рынок кишел мошенниками. Сейчас на рынке много компаний с хорошей репутацией, которые официально и законно выдают деньги в долг под проценты. Здесь их актуальные предложения.

Какие особенности кредитов от частных кредиторов

Работа этих финансовых организаций направлена на клиентов, которые по каким-то причинам не могут получить банковский кредит. То есть банки — строгие кредиторы с высокими требованиями, а частники — наоборот, лояльные, получить здесь деньги в долг гораздо проще.

Особенности кредитов от частных кредиторов:

• Упрощенной выдачи. Можно получить деньги при проблемах, с плохой кредитной историей. Вероятность одобрения высокая и есть в любой ситуации.
• Повышенные процентные ставки. Так как сделка более рискованная, то и процент выше, что логично. Риски всегда закладывают в ставки.
• Работа не подчиняется N 353-ФЗ «О потребительском кредите», поэтому крайне важно внимательно читать кредитный договор перед подписанием.
• Чаще всего требуется залог недвижимости или транспортного средства — так кредитор защищает себя от действий неблагонадежных клиентов, которые часто к нему обращаются.
• С залогом можно получить крупную сумму до нескольких миллионов рублей на срок до 10–20 лет.
• Есть варианты получения денег в день обращения, даже если речь о крупной сумме и залоге.

Чаще всего частные кредиторы работают именно с залогом недвижимости. Только так они могут снизить свои риски и выдавать кредиты клиентам с негативной репутацией. Если заемщик перестанет платить, компания просто через суд изымет залог, продаст его и покроет убыток. Здесь подробная информация о залоговом кредите.

Чем такой кредитор отличается от банка

В первую очередь они отличаются клиентской базой. В банки идут заемщики с хорошей репутацией, которые получают кредиты под низкий процент, часто крупные даже при отсутствии залога. Клиентская же база частных кредиторов — это в основном люди, которые по каким-то причинам не могут получить деньги в банке.

Основные отличия от банков:

• может выдать деньги в долг при плохой кредитной истории, без проблем работает с молодыми заемщиками и пенсионерами;
• есть варианты срочной выдачи наличных в день обращения даже при залоге недвижимости;
• стандартно требует обеспечение, в основном это все виды недвижимости, некоторые компании принимают в залог транспортные средства;
• меньше церемонится с клиентом при просрочке, чем банки;
• не нужна лицензия на работу, не подчиняется закону о потребительском кредите;
• выдает кредит под более высокие проценты, не ограничен в ставках на законном уровне;
• кроме выдачи денег в долг более никаких услуг не оказывает, если только иногда страховые.

То есть по сути это две разные кредитные структуры с разной целевой аудиторией. Теперь разберемся, когда лучше обращаться в банк, а когда к частому кредитору.

Когда для обращения лучше выбрать банк

Если у вас нет никаких проблем, лучше не рассматривать частных кредиторов и сразу обращаться в банк. Во-первых, потому что можно обойтись без залога. Во-вторых, процентные ставки в банках ниже.

Когда однозначно нужно выбирать банк:

• у вас положительная кредитная история, или она чистая, вы ни разу не брали кредиты;
• вы работаете официально и может подтвердить доход справками;
• стаж на текущем месте превышает 6 месяцев;
• нет большого количества кредитов, нормальный уровень платежеспособности — при оформлении нового кредита будете отдавать по долгам не более 50% от дохода;
• нет особой срочности, можете подождать 2–3 дня, при залоговом кредите 10–14 дней;
• нет имущества, которое можно оставить в залог.

Банки более требовательны к заемщикам, готовы работать только с качественными заявителями. Поэтому и выдают крупные суммы на выгодных условиях.

Когда выбрать частного кредитора

Частных кредиторов обычно выбирают заемщики, когда четко понимают, что банк откажет, или когда нужна крупная сумма здесь и сейчас. Выбирайте такую компанию, если:

• Есть проблемы с кредитной историей, в том числе открытые просрочки. Только частные компании могут дать в этом случае одобрение с залогом.
• Сильная закредитованность, отдаете по кредитам больше 50% от дохода. Или есть множественные некредитные долги в базе ФССП.
• Нужно получить крупную сумму до 1 млн рублей и больше здесь и сейчас, и вы можете предоставить залог в виде недвижимости.
• Вам отказывают банки. То есть вы подали 3 или больше заявок в разные банки, и все прислали отказ. Частный кредитор станет альтернативой.

Важно! Если вы пенсионер, студент или просто молодой заемщик до 20 лет, пробуйте обращаться в банки. А если откажут, тогда уже рассматривайте частных кредиторов.

Как выбирать частного кредитора

С банками все просто: все они имеют лицензию ЦБ РФ, находятся под его контролем, регулярно проходят проверки регулятора. То есть они по умолчанию работают честно в соответствии с законом и предписаниями ЦБ РФ.

С частными кредиторами все сложнее, так как регулятор их не контролирует, они просто подчиняются Закону о защите прав потребителей, а он защищает заемщиков слабо.

Поэтому крайне важно найти надежную фирму, которая давно работает на рынке и имеет положительную репутацию. Основные критерии выбора:

• есть сайт, где размещена полная информация о компании, в том числе юридические данные, адрес, телефон;
• есть офис, где принимают клиентов, заключают договоры;
• нет обещаний выдавать деньги всем подряд без отказов, так не работает ни один частный кредитор;
• давно работает на рынке;
• в сети есть положительные отзывы — в независимых источниках, а не на сайте компании;
• честно прописаны требования к заемщику и залогу.

Здесь более подробная информация о том, как искать частного кредитора в интернете. И даже если вы тщательно проанализировали деятельность фирмы, всегда внимательно читайте все, что подписываете.

В заключение

Рынок частного кредитования в России не так развит, как банковский. Но, тем не менее, альтернативные варианты для заемщиков есть. Если не получается взять кредит в банке, рассмотрите частных кредиторов. Сегодня это не мошенники, а реальные фирмы, которые стоят бизнес на том, что выдают населению деньги под проценты.

Тезисно о главном:

• Если есть возможность получить кредит в банке, лучше к нему и обращаться. Условия заключения договора у частников всегда хуже, ставки выше.
• К частным кредиторам стоит обращаться, если у вас плохая кредитная история, сильная закредитованность, нет нормального трудового дохода.
• Лучше сначала попробовать оформить банковский кредит, а если пришло 3 отказа, искать альтернативные варианты.
• Частные кредиторы работают с потенциально проблемными клиентами, поэтому выдают займы с залогом. Чаще всего это недвижимость, реже авто.
• Частные кредиторы не подконтрольны ЦБ РФ и не подчиняются нормам Закона о потребительском кредите. Поэтому нужно крайне внимательно читать кредитный договор.
• Если вы решили оформить частный кредит, тщательно изучите рынок. Ищите компанию, которая давно на рынке, имеет большую клиентскую базу и положительную репутацию.
• Сейчас частные кредиторы — это компании, с которыми заемщики заключают кредитный договор. Частные коммерческие займы под расписку ушли в прошлое.