Как получить кредит безработному

Реально ли получить кредит безработному

На деле все зависит от типа безработного гражданина. Если дохода нет вообще, ни один банк или микрофинансовая организация не одобрит заявку — просто потому что заемщику будет нечем отдавать долг. А безвозвратные ссуды никому не нужны.

У потенциального заемщика должен быть источник дохода, только в этом случае он может рассчитывать на банковский кредит. Даже лояльные МФО рассматривают только тех заемщиков, которые имеют хоть какой-то доход любого типа.

Безработных граждан можно разделить на несколько групп. И от того, к какой принадлежите вы, зависит возможность выдачи кредита и то, что это будет за ссуда:

• Нет места работы и вообще какого-либо дохода. Самый сложный случай, ни один банк вас в качестве заемщика рассматривать не будет. Выходом станет только займ под залог недвижимости или авто от частного кредитора.
• Работа есть, но неофициальная. В этом случае вы можете получить кредит во многих банках, выбирайте программу без справок. По ней обычно выдают не более 100–150 тыс рублей. Ставка выше стандартной, так как банк несет риски.
• Есть пенсия, то есть вы неработающий пенсионер. Некоторые банки готовы работать с такими клиентами, но выдают им мало. Обращаться стоит в первую очередь в банк, через который получаете пенсию.
• Есть альтернативные источники дохода. Например, от сдачи недвижимости, дивиденды. Банки такие источники не рассматривают, обращайтесь к МФО или частным кредиторам.

Теперь рассмотрим все эти группы потенциальных заемщиков более подробно.

Если нет никакого дохода

Первая ситуация — безработный гражданин, у которого вообще нет никакого источника дохода. На деле ситуация сомнительная: даже если вы получите кредит, его нужно будет возвращаться ежемесячными платежами. Если дохода нет, то и платить нечем — этой логикой руководствуются и кредиторы, даже не рассматривая таких клиентов.

Если у вас нет работы и какого-либо дохода, можете рассчитывать только на предложения частных кредиторов, которые выдают займы наличными под залог недвижимости.

При такой форме кредитования вы оставляете в залог собственную недвижимость, которой продолжаете распоряжаться. Если не выполняете условия договора и не погашаете долг, кредитор забирает залог.

Важное о таком займе:

1. Частного кредитора тоже придется поискать, не все готовы связываться с заемщиком без дохода, даже с учетом залога недвижимости. Слишком велика вероятность быстрого ухода в просрочку, кредитору придется возиться с продажей залога.
2. Сумма будет маленькой. Обычно частные кредиторы выдают 50–60% от рыночной стоимости залога, здесь же могут одобрить и только 20-30%.
3. Высокая процентная ставка, в которую закладывают риски, их несет безработный заемщик без дохода.
4. Если не платить, кредитор заберет залог, вы окажетесь на улице — даже если это единственное жилье, или в нем прописаны несовершеннолетние.

Предложения частных кредитов смотрите здесь. Обратиться к ним можно онлайн, далее позвонит менеджер и сориентирует по дальнейшим действиям. Из документов нужны паспорт и бумаги на залог.

Если есть неофициальная работа

Это лучшая ситуация из возможных. Банки прекрасно понимают, что заемщик может работать неофициально по своим причинам, но при этом хорошо зарабатывать и быть платежеспособным. Поэтому многие готовы рассматривать таких клиентов.

В этом случае нужно искать банк, который выдает кредиты без справок с места работы. Но при этом в анкете заемщик укажет место работы, данные работодателя, свою должность, стаж и средний доход — эту информацию и учтут при рассмотрении.

Важное о кредите без официальной работы:

• Для оформления нужен паспорт, плюс могут попросить предоставить второй документ, например, СНИЛС или водительское удостоверение.
• Сумма выдачи редко превышает 200 000 рублей, новым клиентам банки одобряют стандартно не больше 100 000 рублей.
• Процентная ставка выше, чем при стандартном потребительском кредите работающему заемщику.

Такие кредиты выдают многие банки. Например, можете обратиться в Т-Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк, Ренессанс, Хоум Банк. Заявку можно подать онлайн на сайте банка. Некоторые выдают кредиты удаленно: просто привозят заемщику домой карту с деньгами.

Если есть пенсия

То есть речь о неработающем пенсионере. Это заемщик, у которого нет места работы, но есть регулярный доход — пенсия, ее государство выплачивает стабильно. Да, ее размер, как правило, невелик, но некоторые банки готовы рассмотреть клиентов с таким доходом.

Обычно кредитные предложения такого типа банки создают для клиентов, которые получают через них пенсию. Например, так делают ВТБ, Сбербанк, Почта Банк. Поэтому в первую очередь подавайте заявку в тот банк, на карту или счет которого получаете пенсию.

Важно! Если пенсионер работает неофициально, ему доступен кредит без справок, который выдают многие банки. При выборе нужно смотреть на критерии к возрасту заемщика.

Важное о кредите для безработного пенсионера:

• На рынке не так много банков, которые сотрудничают с неработающими пенсионерами. Предложение придется поискать.
• Сумма кредита будет скромной, редко превышает 100 000 рублей.
• Процентная ставка средняя, пенсионерам ее часто уменьшают, так как по статистике они самые надежные заемщики.
• В поисках кредита смотрите на предельные ограничения банков по возрасту. Например, если банк пишет «от 70 лет», то это возраст на момент погашения кредита по графику.
• Так как заемщик несет риски из-за возраста, банк может попросить его привлечь поручителя.

Если вам отказывают все банки, рассмотрите предложения МФО и частных кредиторов. У них получить займ проще, пенсионеров кредитуют практически безотказно.

Когда есть альтернативные источники дохода

Если у безработного есть источник дохода другого вида, он может пробовать получить кредит или займ. Например, если есть стипендия, пособия, доход от аренды или акций. Но это точно не будет банковский кредит, банки с такими заемщиками не работают.

Обратите внимание на предложения МФО и частных кредиторов. Они рассматривают любых заемщиков, могут одобрить заявку при любом типе занятости.

В заключение

Получить кредит безработному сложно, но варианты все же есть — при любых обстоятельствах, даже если у заемщика вообще нет источника дохода. Коротко о главном:

• Ни один банк не выдаст кредит человеку, у которого нет постоянного источника дохода. Аналогично — микрофинансовые организации, им тоже безнадежные заемщики не нужны.
• Если у вас нет работы и дохода, выдать деньги в долг могут только частные кредиторы под залог недвижимости. Да и то не все.
• При наличии пенсии можно получить небольшой кредит, но обращаться лучше в банк, через который получаете пенсию. Возможно, там для вас уже есть персональное приложение в интернет-банке.
• Альтернативные источники дохода банки не любят и не рассматривают. Более индивидуально к этому вопросу подходят микрофинансовые организации и частные кредиторы.