Как получить кредит студенту

Может ли студент получить кредит

Взять кредит студент может, если соответствует требованиям банка. В первую очередь речь о возрасте, занятости и кредитной истории.

В качестве постоянных доходов рассматривают зарплату или стипендия. Подтвердить доходы можно справкой из учебного заведения или от работодателя. Отправить заявку могут студенты старше 18 лет. Но многие банки предпочитают сотрудничать с лицами старше 21 года, считая их более ответственными и платежеспособными.

Важно! Учтите, что даже при хорошей кредитной истории студент может получить небольшие суммы на короткий срок. Обычно это кредиты до 50 000 рублей максимум на 1-2 года.

На что может рассчитывать молодой заемщик

У молодых студентов меньше шансов на одобрение кредита. Основная проблема — в отсутствии стабильных доходов и официальной занятости. Наличие хотя бы минимальной зарплаты значительно повышает вероятность выдачи средств.

Если есть только стипендия

При отсутствии других официальных доходов кроме стипендии можно получить потребительский кредит, но с определенными ограничениями. Как правило, деньги выдают на следующих условиях:

• Сумма в среднем от 10–20 тысяч рублей до 50 тысяч рублей. При подаче первой заявки лучше просить меньше, чтобы не было отказа.
• Срок от 3—6 месяцев до 1–2 лет. Чем короче срок, тем больше размер ежемесячных платежей.
• Процентная ставка будет высокой. Чтобы получить более низкую, нужно обращаться в банк, через который приходит стипендия.

Важно! Чаще всего при наличии только стипендии студенту доступны только мелкие и дорогие товарные кредиты в магазинах. По программам наличными практически всегда есть условие об обязательном трудоустройстве.

Также студенты могут получить образовательный кредит. Это целевой вид займов. Ставка по такому кредиту составляет всего 3%, но потратить его можно только на оплату обучения. Срок возврата образовательного кредита – до 15 лет после выпуска. Оформить автокредит и ипотеку студенты не могут.

Если есть неофициальная работа

Без постоянного места работы получить в банке кредит сложно. Если занятость неофициальная, студент не сможет подтвердить уровень доходов. А значит, из всех вариантов ему остаются доступны только потребительский кредит и образовательный.

Но в этом случае можно найти вариант выдачи кредита наличными без справок о доходах. Например, Т-Банк выдает деньги без справок и рассматривает заемщиков с 18 лет.

Если есть официальная работа

Даже при наличии постоянной работы и стабильной зарплаты ставки по кредитам студентам выше, чем обычно. Но такие клиенты уже считаются более надежными заемщиками, поэтому вероятность отказа меньше.

Если студент учится на последних курсах, имеет официальную работу и положительную КИ, он может получить потребительский кредит на сумму до 100–200 тысяч рублей. Процентная ставка будет ниже, так как клиент более надежный.

Что нужно для получения кредита

Банки выдают студенческие кредиты молодежи на общих условиях. Речь о следующих стандартных требованиях:

• возраст от 18 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная прописка в РФ;
• наличие стабильных доходов;
• постоянная занятость – от 3–6 месяцев.

Кредит неработающим студентам могут одобрить, если учащийся получает стипендию, размер которой достаточен для возврата денег. В качестве доходов также рассматривают социальные выплаты, зарплаты, прибыль от сдачи в аренду личного имущества.

Перечень документов зависит от банка и программы кредитования. Базовый пакет включает паспорт и справку о доходах. Если кредит упрощенный, достаточно паспорта и простого второго документа типа ИНН или СНИЛС.

Как студенту оформить кредит

В первую очередь изучите все условия кредитования. Обращайте внимание на отзывы клиентов, процентную ставку, способы погашения, возможность досрочной выплаты, размеры пеней за просрочку.

Подают заявку на сайте организации или лично в офисе. При заполнении укажите ФИО, желаемую сумму, срок, цель получения кредита, заполните все поля анкеты. Обратиться за деньгами можно не только в банк, но и в МФО или к частному инвестору. Рассмотрим подробнее, как это сделать.

В МФО

Микрофинансовые организации одобряют займы студентам даже при отсутствии работы. Получить кредит могут лица от 18 лет. Как правило, МФО выдают небольшие суммы до 20 тысяч рублей на короткий срок и под высокий процент. Для заключения договора подготовьте паспорт и заполните онлайн-заявку.

Главный плюс получения займов в МФО – простота оформления. Деньги перечисляют на счет или карту клиента уже в день подачи заявки. Минус такого кредита — в повышенной процентной ставке.

Важно! При первом обращении в МФО часто доступен беспроцентный период. Если речь о повторных кредитах, проценты по ним начисляют ежедневно. Уточняйте условия на сайте МФО.

В банке

Оформить кредит в банке могут студенты от 18 лет, но на практике заявки чаще одобряют лицам от 21 года. Обычно для получения денег достаточно одного паспорта и заявления. Отправить анкету можно на сайте банка или в его отделении.

Срок рассмотрения зависит от кредитора, часто предварительное решение выносят в день обращения. Банк вправе запросить дополнительные документы при одобрении. После заключения договора деньги перечисляют на счет или карту, открытые в этом же банке.

Важно! Банки часто отказывают молодым клиентам, считая их не особо надежными. Поэтому можете выбрать 2–3 варианта кредита и подать запросы одновременно — увеличите шансы на положительный ответ.

У частного кредитора под залог

Взять кредит можно также под залог имущества у частного кредитора. В качестве обеспечения рассматривают транспортные средства и объекты недвижимости, которые находятся в собственности клиента.

Частные кредиторы без проблем работают со студентами от 18 лет даже при отсутствии у них работы. И часто это единственная возможность получить в долг крупную сумму. Актуальные предложения смотрите на нашем сайте.

Как повысить шансы на одобрение

Есть несколько проверенных способов, которые способствуют вынесению положительного решения и помогают получить кредит на более выгодных условиях. Рассказываем про основные.

Обратиться в свой банк

Если вы уже являетесь клиентом банка, к примеру, держателем карты или владельцем вклада, это увеличивает шансы на одобрение заявки. К своим клиентам банки всегда относятся лояльнее, так как могут оценить их платежеспособность.

Привлечь поручителей

Еще один способ исправить ситуацию с отказами – найти поручителя. Им могут выступать родители студента, опекуны. Чем больше денег планируете взять в кредит, тем больше поручителей нужно привлечь. Благодаря таким действиям банк может одобрить крупную сумму и снизить ставку. Поручителям нужно доказать свою платежеспособность и подтвердить уровень доходов.

Предложить залог

Если у студента есть в собственности личное имущество, его можно передать банку в качестве залога по кредиту. Так можно повысить вероятность одобрения заявки, получить больше денег на длительный срок.

Оставьте информацию о предмете залога при подаче заявки. Например, приложите к стандартному пакету документов паспорт транспортного средства или выписку из ЕГРН о праве собственности на квартиру. При передаче имущества под залог оно остается в собственности владельца. В случае невыплаты кредита банк может забрать квартиру или машину для погашения долга.

В заключение

Оформить кредит студенту сложнее, чем другим заемщикам. Наличие постоянной занятости и стабильных доходов, пусть даже небольших, повышает вероятность одобрения заявки. При обращении за деньгами помните о следующих особенностях:

• Кредит охотнее выдают студентам от 21 года, которые могут подтвердить факт трудоустройства и уровень доходов.
• Студент может получить потребительский кредит на среднюю сумму до 50 тысяч рублей. Более высокие лимиты доступны только при официальной постоянной работе.
• Если клиент получает только стипендию, шансы на одобрение низкие. Можете рассчитывать только на товарный кредит или займ от МФО.
• Срок кредитования обычно небольшой составляет до 1–2 лет в банках и до 30 дней в МФО.
• Процентная ставка по потребительским кредитам студентам, как правило, выше средней.
• Обратиться за кредитом можно в банки, МФО или к частному инвестору.
• Повысят шансы на одобрение справки о доходах, поручители и залог.