Как рефинансировать кредитную карту

Что такое рефинансирование

Рефинансирование позволяет выплатить старый долг за счет оформления нового кредита с более выгодными условиями. Цель – погашение уже имеющихся обязательств. К примеру, по потребительскому кредиту, автокредиту, ипотеке или кредитной карте.

Программа рефинансирования особенно удобна тем, у кого есть сразу несколько кредитных долгов. С помощью этой услуги можно объединить разные продукты в один. Кроме того, рефинансирование позволяет решить следующие задачи:

• Уменьшить переплату – за счет перехода на более выгодную процентную ставку или сокращения срока выплат.
• Увеличить лимит по карте – при оформлении нового продукта можно получить дополнительно наличные на любые цели.
• Упростить процесс погашения – после объединения нескольких долгов в один легче следить за графиком платежей и вносить долг вовремя.
• Снизить ежемесячную долговую нагрузку — за счет установления большого срока кредита. Актуально при большом долге по кредитке с высоким платежом.
• Сохранение кредитной истории – данные о проведенном рефинансировании отражаются в КИ и не ухудшают ее, в отличие от просрочек по кредитным картам.

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Заемщик может рефинансировать долг по одной или нескольким кредитным картам. Для этого берут потребительский кредит и погашают этими деньгами проблемное обязательство. После прежнюю карту нужно закрыть окончательно.

Например, у вас есть кредитная карта с долгом 300 000 рублей под 35% годовых. Вы оформляете рефинансирование на эти 300 000 рублей, заключаете договор под 25% на 2 года. В итоге превращаете долг по кредитке в долг по кредиту наличными с конкретным графиком погашения и улучшенными условиями.

Важно! Классическое рефинансирование — целевая кредитная программа. Заемщик не получает деньги на руки. Он сообщает новому банку сумму долга и реквизиты карточного счета, на него и переведут деньги после одобрения.

Какие условия проведения

Оформить рефинансирование можно при соответствии условиям банка. Определенные критерии установлены как для самого продукта, так и для заемщика.

Требования к карте

• выпущена сторонним банком;
• имеет рублевый счет;
• срок действия не менее трех месяцев;
• регулярно погашалась задолженность в течение последних 3–6 месяцев;
• отсутствует просроченная задолженность;
• не проводили реструктуризацию долга.

Требования к заемщику

• российское гражданство;
• возраст от 18–21 до 65–75 лет;
• постоянная регистрация;
• официальное трудоустройство;
• наличие стабильного дохода;
• положительная кредитная история.

Пакет документов

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ для подтверждения личности (водительские права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт и пр.);
• справка об официальном трудоустройстве;
• выписка из СФР о состоянии ИЛС или 2-НДФЛ;
• действующий договор на кредитку с условиями погашения;
• выписка об остатке текущего долга;
• другие документы по требованию банка.

Все требования к заемщику, карте и пакету документов примерные. Каждый банки устанавливает свои условия проведения рефинансирования, уточняйте информацию у выбранной организации.

Как выбрать банк для рефинансирования

Оформить рефинансирование можно почти в любом банке. При выборе рекомендуем обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия:

• способ рефинансирования – кредит или другая карта (лучше первый вариант);
• требования к заемщику и кредитной карте;
• сумма и срок рефинансирования;
• порядок погашения долга – клиентом или банком;
• влияет ли отказ от страховки на ставку;
• можно ли получить дополнительную сумму;
• требуется ли подтверждение доходов;
• льготы для действующих клиентов, к примеру, зарплатных или пенсионных.

В теории можно обратиться за рефинансированием в тот банк, который и обслуживает кредитную карту. Но обычно в операции отказывают. Поэтому стандартно перекредитование проводят через сторонний банк: предложение такого типа есть почти во всех организациях, которые выдают кредиты физлицам.

Как провести рефинансирование кредитки

Процедура рефинансирования несложная и включает запрос в старом банке информации об остатке долга по кредитке. Стандартно все проходит так:

1. Изучите действующие программы рефинансирования потребительских кредитов – уточните требования к заемщикам, отзывы клиентов, условия операции, обязательно подсчитайте выгоду.
2. Подготовьте пакет обязательных документов: паспорт, второй документ для подтверждения личности, старый кредитный договор, справки о доходах, выписку об остатке задолженности, справки с места работы. Что именно нужно, уточните в банке.
3. Отправьте заявку в выбранный банк, многие организации позволяют сделать это онлайн. Укажите сумму и срок нового кредита, ФИО, контактный телефон, заполните анкету заемщика.
4. Дождитесь рассмотрения, обычно предварительное решение выносят за несколько минут. Специалист банка свяжется с вами по телефону для уточнения всех деталей и расскажет об одобренных условиях.
5. Заключите договор в офисе банка или закажите доставку документов курьером.
6. Получите деньги для закрытия старого долга или дождитесь погашения задолженности банком.
7. Обратитесь в прежний банк и закройте кредитку окончательно.
8. Вовремя погашайте новый долг согласно новому графику платежей.

По итогу вы заключите договор с новым банком и будете платить уже ему. О прежней кредитной карте после ее закрытия можно забыть.

Важно! Некоторые банки требуют доказать документально, что цель рефинансирования выполнена, что старые долги закрыты.

Можно ли провести операцию при плохой кредитной истории

При обращении за рефинансированием банки проверяют кредитную историю клиента. Если КИ плохая, скорее всего, в перекредитовании будет отказано. Рефинансирование — это особый продукт, который позволяет банкам переманить клиента из другого банка. И привлекать они хотят только качественных заемщиков.

Конечно, все зависит от степени испорченности досье. Если просрочки закрыты и не были большими, при остальных положительных данных клиента банк может дать одобрение. Но если ситуация хуже, классическое рефинансирование будет недоступно.

В этой ситуации рекомендуем рассмотреть предложения частных кредиторов — они на упрощенных условиях выдают деньги под залог недвижимости. Это нецелевой кредит, который можно направить на что угодно, в том числе на рефинансирование кредитки.

При такой форме кредитования залог дает кредитору гарантии возврата, поэтому он выдаст деньги в долг даже при плохой КИ. Актуальные предложения частных кредиторов смотрите на нашем сайте.

Что делать, если пришел отказ

Банк не обязан объяснять, почему отказывает в рефинансировании. Чаще всего причинами становятся плохая кредитная история, высокий показатель долговой нагрузки или недостаточный уровень дохода. Если пришел отказ, не стоит опускать руки, варианты выхода из ситуации есть.

Обратиться в другой банк

Заявку на рефинансирование можно подавать в разные кредитные организации. Если вы получили отказ в одном банке, не запрещено обратиться в другой. У каждого кредитора свои критерии заемщикам и к заявкам на рефинансирование в целом.

К примеру, в одном банке готовы рефинансировать кредитки, которые были открыты не менее 6 месяцев назад. А в другом достаточно, чтобы с момента открытия прошел хотя бы один месяц.

Важно! Для увеличения шансов на одобрение можете выбрать сразу несколько банков и подать им запросы одновременно. При нескольких положительных ответах сможете выбрать наиболее выгодное предложение.

Взять кредит на любые цели

Если банк не одобряет заявку на рефинансирование карты, можно получить потребительский кредит на любые цели. Он не требует предоставление отчета о том, куда тратятся деньги. После выдачи средств погасите долг по кредитке самостоятельно.

Обратиться к частному кредитору

Обратиться за рефинансированием можно к частному кредитору. Они предъявляют меньше требований к заемщику, не просят лишних справок и документов. Договор рекомендуем заключать официально, обязательно в письменном виде.

При подписании договора важно внимательно изучить все условия. Особенно пристальное внимание обратите на размер процентной ставки, величину комиссий и дополнительные расходы.

Заключение

Погасить долг по кредитной карте можно с помощью рефинансирования. Эта услуга позволяет оформить новый кредит на более выгодных условиях для закрытия прежних обязательств. В результате можно не только выплатить старый долг, но и получить дополнительную сумму на любые цели.

Важные моменты:

• Рекомендуем выбирать надежные банки с прозрачными условиями, хорошими отзывами клиентов.
• При необходимости можно объединить в один долг обязательства по разным картам/кредитам.
• Многие банки готовы выдать дополнительную сумму на личные цели заемщика.
• Требования к заемщикам стандартные – гражданство РФ, работоспособный возраст, наличие постоянной прописки, официального места работы и стабильного дохода.
• Точные условия рефинансирования узнаете только по итогу рассмотрения заявки, обычно их устанавливают индивидуально для каждого клиента.
• Нужна положительная кредитная история.
• Если банк отказывает в рефинансировании, можно попробовать подать заявку в другую организацию или обратиться к частному кредитору.