Кто такой частный кредитор

Кто такие частные кредиторы

Официальные кредиты и займы выдают банки, микрофинансовые организации и ломбарды. Они имеют лицензию ЦБ РФ, отчитываются перед ним, соблюдают все предписания, проходят постоянные проверки регулятора и подчиняются закону о потребительском кредите №353.

При этом закон не запрещает выдавать займы гражданам и другим организациям. Поэтому частные кредиторы — это своего рода инвесторы, которые инвестируют свои деньги, выдавая их в долг другим лицам и компаниям под проценты.

Важное о частных кредиторах:

• это могут быть граждане, ИП или ООО;
• выдача займов не попадает под Закон о потребительском кредите;
• не ограничены в процентных ставках в отличие от официальных кредиторов;
• лояльные, часто выдают займы банковским отказникам;
• могут требовать залог недвижимости или авто;
• устанавливают более высокие ставки, так как несут повышенный риск.

Важно! Так как это рынок не контролирует ЦБ РФ, здесь много мошенников. Поэтому, если ситуация складывается так, что нужно искать частного кредитора, подойдите к этому максимально ответственно и проявляйте бдительность.

Частными кредиторами могут выступать физические лица или организации разной формы. Их принципы и способы работы отличаются, поэтому рассмотрим отдельно каждый вариант.

Физические лица

То есть это простой гражданин, который инвестирует свой личный капитал, выдавая деньги в долг под проценты. Сделку в этом случае регулирует расписка, которая при верном составлении имеет полную юридическую силу. В ней указывают:

• кто и у кого взял деньги в долг, полные данные сторон;
• сколько выдано в долг и на какой срок;
• сколько заемщик должен будет вернуть с учетом процентов или фиксированной платы;
• как заемщик будет возвращать долг, разовой суммой или постепенно;
• какие санкции будут наложены при просрочке;
• дата составления и подписи сторон.

Частные кредиторы прекрасно знают, как составлять такие расписки. Если заемщик будет нарушать условия, кредитор обратится в суд, и закон встанет на его сторону.

Важно! На практике найти физлицо, которое выступает частным кредитором, практически нереально. Чаще всего за их предложениями скрываются мошенники. Поэтому рекомендуем выбирать компании.

Компании

Для получения частного займа лучше выбирать компании или ИП. Если это официально зарегистрированная структура, у заемщика гораздо меньше рисков столкнуться с мошенниками.

При заключении сделки стороны подписывают официальный договор, в котором прописаны все условия выдачи и возврата кредита. Если заемщик не возвращает долг, кредитор может привлечь коллекторов или обратиться в суд.

Плюсы обращения за частным займом в компанию:

• меньше рисков столкнуться с мошенниками;
• заемщик более защищен с точки зрения закона;
• выдают более весомые суммы;
• устанавливают более низкие процентные ставки.

У компании обычно есть информационный сайт и офис обслуживания клиентов. При наличии сайта заявку на получение займа можно подать онлайн, что упрощает и ускоряет процесс оформления.

Зачем частный кредитор требует залог

Если частный кредитор выдает займ без залога, это повод насторожиться и более внимательно проверить его на предмет честности. Возможно, вы имеете дело с мошенником.

Дело в том, что сфера частного кредитования довольно рискованная с точки зрения вложения средств. К частникам стандартно обращаются заемщики с какими-либо проблемами, например, с плохой кредитной историей или сильной закредитованностью. И выдавать займы таким клиентам без залога — это фактически убийство бизнеса и собственного капитала.

Честный частный кредитор стремится защитить себя от рисков, поэтому и требует залог — чаще всего недвижимость, реже транспортное средство заемщика. Если клиент не будет выполнять взятые на себя обязательство, кредитор заберет залог, продаст его и покроет убыток.

Важное о залоге:

• Остается в распоряжении и собственности заемщика. Если нет, перед вами мошенник. Исключения — некоторые кредиторы, которые выдают займы под авто и оставляют ТС на своей территории.
• Должен полноправно принадлежать заемщику. Если это имущество, которое совместно нажито в браке, потребуется согласие второй половины на сделку.
• На него накладывают обременение. Пока займ не выплачен полностью, продать заложенный объект невозможно, сделку не пропустят регистрационные органы.
• При несоблюдении условий возврата займа кредитор может обратиться в суд и забрать заложенное имущество.

Важно! Изъятие залога — это мера, которая не особо интересна кредиторам. Если заемщик перестает платить, кредитор предпринимает попытки ему помочь, и только когда они не сработали, приступает к изъятию. Здесь подробно об этом.

Как не столкнуться с мошенниками

Так как это рынок не регулирует Банк России и Закон о потребительском кредите, здесь есть мошенники. Но стоит отметить, что сейчас их гораздо меньше, чем еще 5–7 лет назад. Тогда в сети даже были площадки с предложениями частных кредиторов, которые в 99% случаев были мошенническими.

Верные признаки того, что перед вами мошенник:

• Простят внести предоплату. Например, нужно заплатить наперед комиссию за выдачу, за услугу нотариуса, страховку и так далее.
• Просят выпустить карту в каком-либо банке. В этом случае «кредитор» получает от банка вознаграждение, а займ не выдаст по надуманной причине — это вообще не кредитор.
• Нужно переписать залог, составить предварительный договор купли-продажи или дарственную. Самый страшный случай мошенничества — жертва лишается имущества.
• Слишком простая выдача денег: без залога, без отказа, с плохой КИ, любому заемщику, срочно. В этом случае однозначно где-то будет подвох.

Если у вас возникла необходимость обратиться именно к частному кредитору, ищите компанию, а не физлицо. Это должна быть организация, которая давно работает на рынке, имеет свой сайт, офис, в сети можно найти реальные отзывы клиентов. Актуальные предложения проверенных честных кредиторов собраны на нашем сайте.

Что предлагают частные кредиторы

Они выдают потребительские займы наличными на любые цели, полученные деньги клиент тратит на свое усмотрение. Даже если при составлении заявки вас спросят о цели кредитования, соблюдать ее необязательно.

Стандартное предложение частного кредитора:

• займ на любые цели под залог недвижимости, реже автомобиля;
• сумма выдачи до 50–60% от рыночной цены залога;
• срок заключения договора чаще всего до 2–3 года;
• постепенное погашение задолженности по графику, обычно ежемесячными платежами;
• процентная ставка на усмотрение кредитора, но она в любом случае выше банковской;
• есть срочные предложения с выдачей денег в день обращения;
• справки не нужны, требуются только паспорт и документы на закладываемое имущество.

Вариантов без залога на рынке практически нет. Бизнес частных кредиторов слишком рискованный, они работают в основном с заемщиками с плохой репутацией, поэтому вынуждены оберегать себя таким образом от разорения.

Кому стоит к ним обращаться

Если вы можете получить кредит в банке, лучше именно в него и обращаться. Банковские продукты в любом случае выгоднее, плюс можно без проблем получить деньги на любые цели без залога.

Но банки работают только с качественными клиентами, которым и готовы выдавать крупные суммы под выгодный процент. Если потенциальный заемщик имеет какие-то проблемы, скорее всего, ему откажут.

Частный рынок кредитования актуален для тех, кому отказывают банки. Здесь рассматривают:

• пенсионеров и молодых заемщиков;
• клиентов с плохой кредитной историей;
• сильно закредитованных граждан;
• клиентов с низкой платежеспособностью;
• граждан без официальной работы, с нетрудовым источником дохода.

Важно! Сначала пробуйте обращаться в банк. Выберите три предложения, и только если по всем придет отказ, рассматривайте рынок частных кредиторов. МФО актуальны, если нужна небольшая сумма в пределах 20 000 рублей.

В заключение

Частный кредитор — это человек или компания, которая выдает свои личные средства в долг под проценты. При этом деятельность не попадает под Закон о потребительском кредитовании, не регулируется ЦБ РФ, не подлежит лицензированию.

По сути, это альтернатива банковскому кредитованию с некоторыми особенностями. Тезисно о главном:

• Частными кредиторами могут быть физлица, которые выдают деньги в долг под расписку. Но такой метод инвестирования капитала практически исчез из-за слишком высоких рисков невозврата.
• Чаще всего частным кредитором выступает юридическое лицо или ИП, которые работают в рамках договора. Лучше изначально выбирать именно компании, предложения от физлиц в подавляющем числе случае мошеннические.
• Частные кредиторы ориентированы на клиентов, которым отказывают банки — это их контингент. Но свои риски они покрывают требованием о предоставлении залога, чаще всего речь о недвижимости.
• Если нужно заплатить, прежде чем получить займ, перед вами однозначно мошенник. Если нужно оформить какую-то карту, то займ вы тоже не получите, просто останетесь с картой на руках, за которую «кредитор» получил вознаграждение от банка.
• На рынке много мошенников, поэтому выбирайте для обращения проверенные компании с сайтом и офисом, которые давно работают на рынке и имеют положительные реальные отзывы.
• Частники устанавливают условия займа на свое усмотрение, у них нет никаких законных ограничений. Поэтому внимательно читайте договор.
• Займ от частного кредитора всегда менее выгодный, чем банковский кредит. Частник несет повышенный риск, который закладывает в процент.