Кто такой кредитный брокер

Кто такой брокер по кредитам

Кредитный брокер – это профессиональный посредник между кредиторами и заемщиками. Заниматься подобной деятельностью могут как юрлица, так и физлица. Такие специалисты помогают оформить кредиты, включая ипотеку, подобрать выгодные условия, оценить шансы на одобрение заявки.

С помощью кредитных брокеров бизнес может получить в банках кредиты на открытие и развитие предпринимательства. Есть кредитные брокеры, которые работают с малым и средним бизнесом, крупными предприятиями.

Кто им может быть по закону

Деятельность кредитных брокеров лицензированию не подлежит. Чтобы оказывать соответствующие услуги, нужно легализовать статус. То есть оформить регистрацию юридического лица или ИП, или самозанятость.

В России нет правовых актов, которые регулируют работу кредитных брокеров. По сути это посредники, оказывающие услуги на основании заключенного договора. Бывают «белые» брокеры и «черные». Есть и мошенники.

Важно! Назвать себя кредитным брокером может любой. Чтобы не стать жертвой обмана, перед подписанием договора изучите условия: уточните, как будет работать специалист.

Какие услуги оказывает

Кредитный брокер помогает не только получить кредит. В перечень услуг также входит:

• Анализ ситуации заемщика, объективная оценка его финансовых возможностей, кредитной истории и потребностей.
• Помощь в выборе надежного банка, который предлагает выгодные условия и с большой долей вероятности одобрит кредит.
• Помощь в сборе документов, составление и подача заявок на получение денег.
• Изучение условий банка перед окончательным заключением договора. При необходимости направление запроса другому кредитору.
• Консультирование по вопросам улучшения кредитного рейтинга, повышения шансов на одобрение кредита.

Важно! Работа брокера также включает оценку дополнительных услуг, которые навязывают банки. Их верный анализ, выявление и отказ помогают хорошо сэкономить.

Кому стоит обращаться к кредитному брокеру

Обращаться к кредитным брокерам стоит, если у вас плохая кредитная история, нет постоянной работы и стабильных доходов. Если вам везде отказывают по непонятным причинам или предлагают оформить кредит под высокую процентную ставку, также можно воспользоваться услугами посредника. Это поможет реально оценить свои шансы и понять, в чем причина отказа.

Заемщикам с официальной работой, положительной финансовой репутацией, нормальными доходами можно действовать через брокера, если речь о крупной сумме, а времени на выбор подходящих условий нет. В этом случае основной задачей будет поиск выгодного предложения и прозрачных условий. Но не забывайте о комиссии брокера, которая ведет к дополнительным расходам.

Сколько стоят услуги

Обычно кредитные брокеры используют два варианта расчета своего вознаграждения. Первый – это фиксированная плата, которая зависит от сложности, срочности работы. Второй – это процент от сделки, то есть от одобренной суммы. Вознаграждение брокер получает в конце сделки после выдачи кредита заемщику.

Единого прайса по брокерским услугам нет. Каждый специалист самостоятельно устанавливает свои расценки. Обычно берут от 50-60 тыс рублей фиксировано и от 5% до 10% по итогам сделки.

Важно! Стоимость и вариант расчета вознаграждения нужно четко прописать в договоре. Помните, что честные кредитные брокеру берут оплату по факту выполнения работы.

Какие плюсы и минусы кредита через брокера

Основное преимущество работы через брокера в том, что он помогает получить кредит, сопровождает сделку на всех этапах – от подачи заявки до выдачи денег. Среди других плюсов этой услуги отметим:

• Экономия времени – можно оформить кредит в короткие сроки.
• Подбор оптимальной программы – брокер хорошо знаком с предложениями различных банков и помогает подобрать наиболее подходящее под ваши цели и финансовые возможности.
• Защита заемщика от некорректного поведения банковских специалистов – посредник действует в ваших интересах, участвует в переговорах во время заключения договора.
• Помощь в подготовке и подаче документов – кредитный брокер хорошо знает, какие документы необходимо подготовить на тот или иной вид кредита, как заполнить заявку.
• Грамотный выбор кредитора, например, в малоизвестных банках можно получить деньги на привлекательных условиях.
• Работа с дополнительными услугами. Мало кто обращает внимание на дополнительные расходы в виде скрытых комиссий и платежей. Брокер поможет выбрать банк без подводных камней на действительно выгодных условиях.

Среди минусов нужно отметить, что работа через брокера не гарантирует на 100% одобрение кредита. Кроме того, такие специалисты берут за свои услуги комиссию. Также есть вероятность нарваться на мошенников.

Как найти честного брокера

Мошенников среди специалистов по финансам много. Посредник может потребовать предоплату и пропасть, содействовать получению кредита на грабительских условиях или просто не выполнить свои обязательства.

Приметы честного брокера такие:

• Наличие официального статуса – может работать в статусе ИП, юрлица или самозанятого.
• Хорошая репутация – проверяйте отзывы клиентов.
• Работает по официальному соглашению с надежными банками-партнерами.
• Приемлемая цена на услуги – в среднем 3-10% от стоимости кредита.
• Есть офис для встреч с клиентами.

Мошенников и «черных» отличают следующие признаки:

• Заявление о стопроцентной гарантии выдачи кредита.
• Высокая (больше 20–25%) стоимость услуг, требование о предоплате.
• Полузаконные или незаконные методы работы: предлагает врать, использовать подлог документов.
• Работа без оформления договора или заключение договора без точных условий.

Важно! Черные брокеры часто уговаривают заемщиков подделать документы. К примеру, купить справки о высокой зарплате, подделать трудовую и т.д. Помните, что эти деяния уголовно наказуемы.

Как получить кредит через брокера

Для получения кредита через посредника в первую очередь необходимо найти честного брокера. Уточните берет ли специалист предоплату, оформляет ли он договор об оказании услуг. В договоре должен быть расписан весь процесс работы, определено вознаграждение.

После выбора надежного брокера уточните у него требования к заемщикам и пакету документов. Приведем примеры стандартных критериев.

Требования к заемщикам и документам

Посредники работают с любой кредитной историей. Повышает вероятность одобрения кредита официальная занятость и стабильный уровень доходов. Основные требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• постоянное проживание или постоянная регистрация в РФ;
• возраст от 21 года до 75-80 лет на дату полной выплаты кредита;

Из документов для получения денег нужен паспорт гражданина РФ и СНИЛС. В зависимости от кредита вас могут попросить предоставить и другие документы.

Когда требуется поручительство и залог

Если нужна крупная сумма, кредитная история испорчена, или у вас уже есть непогашенные долги, получить кредит сложнее. Ситуация усугубляется при отсутствии официальной работы и постоянных доходов. В таком случае для выдачи кредита необходим залог и/или поручители.

В качестве обеспечения можно передать ликвидное имущество. К примеру, транспорт, квартиру, дом, участок земли или гараж — здесь подробно о таких кредитах. Шансы на одобрение заявки выше, если привлечь платежеспособных поручителей.

Порядок оформления

Стандартно процесс оформления включает следующие этапы:

1. Кредитный брокер анализирует ситуацию заемщика, находит подходящие варианты кредитования.
2. Если кредитная история неидеальная, нет официальной работы и прочее, посредник подбирает банк, который с большей вероятностью одобрит заявку.
3. Брокер помогает правильно заполнить и отправить заявку, изучает с заемщиком условия кредита при одобрении.

В случае согласия клиента с предложением происходит заключение договора. Если брокер работает как банковский агент, сделку оформляют через него. Иначе нужно посетить банк для подписания договора. На этом этапе специалист сопровождает клиента и помогает ему заключить договор с кредитором.

В заключение

Обращение к посреднику позволяет получить деньги на более выгодных условиях, сэкономить время. Если решили действовать через кредитного брокера, помните о следующих моментах:

• К специалисту стоит обращаться тем, у кого испорчена кредитная история, нет официальной работы и нормальных доходов.
• Кредитный брокер помогает выбрать надежный банк, выгодную программу с учетом вашей финансовой ситуации и целей кредитования.
• За свои услуги посредники берут комиссию – вознаграждение может быть установлено в фиксированной сумме или в виде процента от стоимости кредита.
• Честные брокеры работают в официальном статусе, имеют положительные отзывы, не берут предоплату, а услуги оказывают по договору.
• Мошенники требуют предоплату, обещают стопроцентный результат, могут не оформлять договор на оказание услуг.
• Клиентам с плохой кредитной историей чаще одобряют кредиты под залог ликвидного имущества. Или нужно привлечь поручителей.