Можно ли получить кредит под залог комнаты

Реально ли получить кредит под залог комнаты

Кредитование под залог – возможность получить крупную сумму под низкий процент за счет обеспечения сделки. Заемщик получает деньги под проценты, а в качестве гарантии исполнения обязательств передает банку в залог собственное имущество.

Использовать в качестве залога можно ликвидные объекты — как движимое имущество, так и недвижимое. К примеру, автомобиль, землю, дом, квартиру, гараж или машино-место, коммерческий объект. Еще один вариант обеспечения – комната в коммунальной квартире или общежитии.

У этого вида кредитования есть свои особенности. Не все банки готовы взять комнату в залог. Причина – низкая востребованность таких объектов в глазах покупателей: при необходимости продать залог кредитор может столкнуться с проблемой. Однако при соблюдении определенных условий получить деньги под залог комнаты все-таки можно.

Важно! При неисполнении обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Поэтому крайне важно объективно оценить свое финансовое положение.

Под какую комнату можно получить кредит

Банки предъявляют ряд требований к объекту залога при рассмотрении заявок. Для одобрения важно, чтобы имущество было ликвидным. Среди других условий нужно отметить следующие критерии:

• хорошее техническое состояние помещения;
• проведены все положенные коммуникации;
• нет обременений;
• заемщик — единственный собственник.

Некоторые банки не выдают деньги, если стены помещения выполнены из дерева, к примеру, бруса. Другие отказывают в одобрении кредита под залог старых объектов, то есть расположенных в аварийных домах старше 1975 года.

Требования могут быть и к территории расположения недвижимости. Реальнее получить деньги под залог комнаты, которая находится в центральных районах с высоким спросом. Такой объект считается более ликвидным.

Важно! Если в комнате прописано недееспособное лицо, передать ее в залог не получится. С юридической точки зрения подобные сделки запрещены.

Как получить кредит в банке под залог комнаты

Перед подачей заявки изучите внимательно все предложения рынка. Сравните условия разных банков, уточните требования к перечню документов и заемщику.

Требования к заемщикам и документам

Список требований к заемщику стандартный и не сильно отличается от других видов кредитов. Основные критерии:

• возраст – от 18–21 до 65–70 лет на момент окончания действия кредитного договора (возрастные границы могут незначительно различаться в зависимости от политики банка);
• гражданство – наличие паспорта гражданина РФ и постоянной регистрации;
• занятость – наличие постоянного официального трудоустройства, стаж работы на последнем месте от 3–6 месяцев;
•  уровень доходов – нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка, выпиской со счета в СФР;
• кредитная история – шансы на одобрение выше у заемщиков с хорошей кредитной историей, в которой нет проблемных обязательств;
• имущество – право собственности на залоговый объект нужно подтвердить документально;
• ликвидность недвижимости — приемлемый ремонт, наличие всех необходимых коммуникаций, отсутствие аварийного статуса и пр.;
• наличие страховки на комнату — оформляют в процессе заключения договора. К личному страхованию заемщик подключается на свое усмотрение.

Важно! Дополнительным плюсом будет наличие зарплатной карты, оформленной в банке-кредиторе.

Перечень документов зависит от банка. Чаще всего нужно предоставить:

• паспорт;
• документ о праве собственности на объект — выписку из ЕГРН;
• документ, который сообщает о причине возникновения права собственности на объект, например, договор купли-продажи;
• отчет об оценочной стоимости помещения (заказываю в аккредитованной банком компании);
• техпаспорт объекта залога;
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ или банка;
• документы о семейном положении заемщика — в браке нужно согласие второй половины.

Точный список сообщит банк после предварительного одобрения заявки.

Банки с кредитами под залог комнаты

Банков, которые выдают кредиты под залог комнаты, немного. В середине 2025 предложение есть только в Совкомбанке. В нем можно получить до 30 млн рублей на любые цели. Срок – до 15 лет. Оформление проходит онлайн.

Другие банки, включая Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, принимают в качестве обеспечения квартиры, дома, таунхаусы с земельным участком, машино-места, апартаменты, коммерческую недвижимость. Деньги под залог комнаты в коммуналке, общежитии не выдают.

Порядок оформления:

1. Выберите банк, который принимает в залог комнаты.
2. Уточните условия у специалистов выбранного банка.
3. Соберите необходимые документы по обязательному перечню.
4. Подайте заявку на сайте банка и подождите предварительное решение.
5. Пройдите процедуру оценки недвижимости.
6. Подпишите кредитный договор.
7. Зарегистрируйте сделку в Росреестре, где наложат обременение.
8. Получите деньги на карту/счет или наличными.

Важно! Оформление занимает 10–14 дней. Срок затягивается из-за необходимости наложения обременения в Росреестре. Если деньги нужны срочно, обращайтесь к частным кредиторам.

Сумма выдачи

Под залог комнаты можно получить в среднем до 60-70% от оценочной стоимости залогового объекта. Максимальная сумма кредита может быть меньше с учетом платежеспособности заемщика.

Как получить кредит у частного кредитора

Оформить кредит можно не только в банке. Есть и другие варианты получения денег. Альтернативой может быть обращение к частному инвестору. На рынке работает много таких лиц, но условия сотрудничества с ними разные. Чтобы сделка была выгодной, изучите детально все пункты договора, проверьте внимательно неоднозначные формулировки, посмотрите отзывы.

Частные кредиторы более лояльно относятся к заемщику. У них можно взять деньги на любые даже цели, если испорчена кредитная история или нет подтверждения занятости/доходов. Рассмотрим условия подробнее.

Требования к заемщикам, документам

У частных инвесторов требования минимальные, если сравнить с банками. В большинстве случаев не нужно предоставлять справки о доходах и трудоустройстве. Заявки одобряют в том числе и клиентам с испорченной кредитной историей, долгами по обязательствам.

Требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• возраст от 18–21 до 65–85 лет;
• полная дееспособность.

Для заключения договора нужно предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• документы на объект залога;
• согласие супруга (супруги) на сделку.

Важно! Полный список может включать и другие документы с учетом индивидуальной ситуации клиента.

Порядок оформления

Для начала найдите честного частного кредитора, который давно работает на рынке и проверен временем. На нашем сайте мы размещаем предложения только таких проверенных компаний.

Чтобы оформить кредит, подайте заявку онлайн, укажите информацию о себе и комнате, прикрепите необходимые документы. Кредитор быстро проверит заявку, предварительное решение обычно выносят за 20–30 минут. После этого с заемщиком связываются и сообщают одобренные условия.

Получить часть денег вы можете уже в день заключения сделки. Полную сумму выдают в течение 10–14 рабочих дней. Кредит выдают перечислением на вашу карту/счет.

Сумма выдачи

Сумма кредита под залог комнаты у частного кредитора составляет до 50% от оценочной стоимости объекта. Процентная ставка выше, чем в банках, она зависит от недвижимости и качества заемщика. В среднем у частного инвестора можно получить от 500 000 рублей и больше.

Можно ли пользоваться заложенной комнатой

Право собственности на объект остается у вас. При оформлении сделки вы заключаете договор залога, но не купли-продажи недвижимости. Запись об обременении появляется в Росреестре. После полного погашения долга обременение снимают.

В течение всего срока действия кредитного договора вы можете продолжать использовать комнату по прямому назначению, но с некоторыми ограничениями. Разрешено делать ремонт в объекте, прожить в нем, прописывать других лиц. Нельзя продавать недвижимость, дарить, обменивать, делать перепланировки, иногда сдавать в аренду.

В заключение

Получить кредит под залог комнаты сложнее, чем под залог других видов недвижимости. Особенно высоки требования в банках, которые предпочитают выдавать деньги владельцам квартир, домов, коммерческих объектов, земельных участков.

Тезисно о главном:

• кредит под залог комнаты получить можно, но предложений на рынке мало, так как объект менее ликвидный;
• из банков в 2025 году такие кредиты выдает только Совкомбанк, остальные принимают в залог квартиры, дома, коммерческие объекты;
• кроме банков на рынке есть частные кредиторы, которые выдают займы под комнаты более охотно;
• сумма выдачи обычно не превышает 50–60% от рыночной стоимости залога, но предельная сумма также ограничена платежеспособностью заемщика;
• у каждого кредитора есть свои требования к заемщику, документам и комнате;
• если у вас плохая кредитная история или нет официальной работы, рассмотрите предложения частных кредиторов.