Как проверить свою кредитную историю

Где хранится кредитная история

КИ хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Информация поступает туда из банков, лизинговых компаний, МФО, кредитных потребительских кооперативов, судов, органов федеральной исполнительной власти, коллекторских агентств. По состоянию на апрель 2025 года в России официально действует пять таких организаций:

• НБКИ – крупнейшее;
• КредитИнфо;
• ОКБ;
• Скоринг Бюро;
• Спектрум.

Важно! Информацию по всем БКИ, которые внесены в единый государственный реестр, можно уточнить на сайте Банка России. Перечень размещен в свободном доступе.

Банки, МФО и прочие организации самостоятельно решают, в какое именно бюро передавать данные. Направить информацию после выдачи кредита нужно хотя бы в одно БКИ в 2-дневный срок после заключения договора.

Системообразующие банки обязаны передать данные минимум в два БКИ. Проверить и уточнить сведения о том, где хранится ваша КИ, можно в Центральном каталоге (ЦККИ) Банка России.

Можно ли запрашивать свою кредитную историю

Каждый человек вправе запрашивать свою полную кредитную историю, включая закрытый раздел. Получить отчет могут также опекуны (попечители) и другие законные представители физлица. Информацию предоставляют за последние 7 лет. Этот срок рассчитывают отдельно по каждой записи, а не для всей КИ в целом.

Получить кредитную историю можно бесплатно в каждом БКИ, но только два раза за год. Запросы сверх этого лимита будут платными. Стоимость услуги бюро определяют сами, в среднем нужно заплатить от 500 до 1000 руб. Бумажный вариант отчета выдают бесплатно один раз в год в каждом БКИ.

Важно! Без согласия физлица его КИ могут просматривать банки, МФО при оформлении займа или кредита, Банк России, нотариус. Также такое право есть у следственных, судебных органов, финансовых управляющих при банкротстве, приставов.

Почему нужно регулярно запрашивать свою КИ

Важно регулярно проверять свою кредитную историю. Бывает, что в ней появляются чужие долги или ошибки. Они искажают информацию о платежеспособности, мешают получить новый кредит, устроиться на работу, оформить страховку и прочее. Сведения из КИ позволят:

• контролировать состояние досье и репутации;
• вовремя найти и исправить ошибки;
• выявить факт подлога или мошенничества;
• улучшить качество кредитной истории.

Даже если вы никогда не брали кредиты и займы, не оформляли кредитные карты, проверять свою КИ все равно нужно. Это поможет уточнить ваш платежный статус, убедиться в отсутствии непогашенных долгов, оценить шансы на одобрение новых кредитов.

Важно! Имеет смысл проверять КИ после утери паспорта. Если в течение короткого времени в ней появились отметки о запросах со стороны МФО или банков, значит, мошенники пытаются оформить кредит либо займ на ваше имя.

Как запросить свою кредитную историю бесплатно

Чтобы проверить свою кредитную историю, сначала необходимо узнать, где она хранится. Это можно сделать через Госуслуги или напрямую в БКИ. Также отчет выдают в ЦККИ через обращение в Банк России. Расскажем подробнее, как действовать.

Узнать БКИ через Госуслуги

При наличии подтвержденной учетной записи вы можете узнать через Госуслуги, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Для этого:

1. Найдите на портале электронную услугу «Получение информации о хранении КИ» и нажмите кнопку «Начать».
2. Уточните правильность данных, которые заполняются автоматически на основании личных сведений.
3. Отправьте запрос – ответ формируется в течение одного рабочего дня и поступает в личный кабинет.
4. Откройте полученный документ, найдите нужное БКИ из приведенного перечня и перейдите на сайт бюро. Если история хранится в нескольких БКИ, это действие нужно повторить.
5. Пройдите регистрацию на сайте БКИ и отправьте запрос на предоставление кредитной истории – сроки выдачи отчета каждое бюро устанавливает самостоятельно.

Подать запросы в БКИ онлайн

Если вы уже знаете, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история, можно напрямую запросить отчет в БКИ. Для этого найдите официальный сайт организации и отправьте запрос. Онлайн-услуга доступна пользователям Госуслуг с подтвержденной учетной записью.

При отсутствии учетной записи закажите выписку в офисе организации либо по почте. Не забудьте взять паспорт или другой документ для подтверждения личности. К примеру, военный билет, временное удостоверение личности, служебный паспорт.

Важно! Отправить запрос на КИ можно через банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы. Также эту услугу оказывают нотариусы и почтовые отделения с функциями телеграфа. Услуга стандартно платная.

Какие данные содержит досье

В зависимости от бюро кредитных историй отчет может различаться по виду. Но обязательные данные одинаковые. В любой КИ есть базовая информация:

• Титульный раздел – включает личные данные физлица. Это ФИО, дата рождения, ИНН, адрес регистрации, контактный телефон, СНИЛС, паспортные данные, сведения о недееспособности или ограничениях в дееспособности, информация об инициировании банкротства.
• Основной раздел – содержит данные обо всех заключенных договорах кредитования или займа, открытых кредитных картах. Здесь также можно посмотреть персональный кредитный рейтинг физлица. Это числовой показатель, который характеризует качество КИ, он выражен в баллах. В этом же разделе есть данные о залогах, поручительстве, изменениях условий договора.
• Закрытый раздел – здесь можно уточнить сведения о том, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю, на основании какой информации она заполнена.
• Информационный раздел – содержит данные о поданных ранее заявках, решениях по ним с указанием причины отказов.

Что делать, если в КИ ошибка

Даже у добросовестных заемщиков в кредитной истории может появиться недостоверная информация. Неточности в отчете возникают из-за технических сбоев, промахов специалистов банка (МФО) или собственной невнимательности.

Если вы обнаружили в КИ ошибку, ее нужно исправить. Если этого не сделать, в будущем это чревато проблемами. Банки могут не одобрить новый кредит или выдать его на менее выгодных условиях.

Для исправления ошибок в кредитной истории подайте заявление по установленному шаблону в банк либо в БКИ, в котором хранится отчет. Образцы заполнения организации размещают на своих сайтах. Будьте готовы предоставить сканы документов для подтверждения информации.

Если ошибка действительно есть, БКИ обратится в ваш обслуживающий банк. КИ приведут в порядок в течение 20 дней. Банкам на это нужно 10 рабочих дней.

Важно! Помните, что сведения в БКИ передают не мгновенно. Обычно на это уходит 2–3 рабочих дня с даты погашения обязательств.

В заключение

Кредитная история отражает репутацию заемщика, его взаимоотношения с банками, микрофинансовыми и другими организациями. На основе КИ определяется персональный рейтинг физлица как заемщика. Досье рекомендуем регулярно проверять даже тем, кто не берет деньги взаймы. При этом учитывайте следующие особенности:

• Хранится КИ в специальных учреждениях – бюро кредитных историй. В России официально работают 5 таких организаций.
• Проверить, входит или нет БКИ в государственный реестр можно на сайте Банка России. Здесь же есть контактная информация по каждому бюро.
• Срок хранения кредитной истории составляет 7 лет по каждой записи. После ее удаляют.
• Информацию в КИ передают банки, МФО и другие организации. Они вправе самостоятельно решать, куда именно отправить данные.
• Вы можете запросить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год в каждом БКИ. Список БКИ узнавайте через Госуслуги.
• Проверяйте регулярно КИ, чтобы вовремя исправить ошибки и контролировать свой персональный рейтинг.
• Если вы обнаружили ошибки в кредитной истории, подайте заявление на исправление в БКИ или напрямую в банк.