Реально ли получить кредит под залог комнаты

Какие требования к комнате для залога

Не вся недвижимость подходит для залога. Общие требования к нему:

• находится в РФ;
• дом не относится к аварийному жилью, не стоит в плане под снос;
• объект ликвидный, находится в нормальном состоянии;
• подключены коммуникации (системы электро- и водоснабжения, отопление, канализация);
• право собственности на недвижимость зарегистрировано в Росреестре;
• нет любых обременений и ограничений.

Банки вправе устанавливать и другие требования к залоговой недвижимости. Так, в некоторых случаях отказывают в кредите, если стены помещения изготовлены из дерева, а не из капитальных материалов. Кроме того, вопросы могут возникнуть при оценке комнат в зданиях старше 1975 года, расположенных на первых этажах или в отдаленных районах.

Важно! Комната должна быть выделена, быть отдельным объектом. Если это просто доля в квартире, получить кредит под ее залог вряд ли получится.

Кто выдает такие кредиты

Кредиты под залог комнаты выдают разные организации. Это могут быть как банки, так и другие компании. У каждого из них свои особенности обслуживания.

Банки

Получить кредит под залог комнаты можно далеко не во всех банках — большинство предпочитают «целые» квартиры. Комнаты — менее ликвидные и ценные объекты. Но найти предложения реально. Например, такие объекты рассматривает Совкомбанк.

Это нецелевой кредит, деньги можно тратить по своему усмотрению. Процесс оформления включает оценку недвижимости. Срок рассмотрения заявки занимает до нескольких рабочих дней, все оформление — до 10–14 дней. Деньги выдают переводом на счет клиента.

Можно выбрать комфортный срок погашения до 15-20 лет. Процентная ставка по таким кредитам обычно ниже, а сумма больше, чем по потребительским — благодаря залогу. Но несмотря на обеспечение, банки готовы рассматривать только качественных заемщиков.

Особенности оформления в банке:

• низкие процентные ставки;
• сумма до 70–80% от цены комнаты;
• срок до 10 лет;
• нужна положительная кредитная история;
• требуются справки с места работы;
• нужна официальная занятость;
• выдача занимает до 10–14 дней;
• предложений с комнатами мало.

Частные кредиторы

Кредитованием под залог комнат занимаются и другие финансовые учреждения. Помимо банков собственник может обратиться к частным инвесторам или кредитным брокерам.

Частные инвесторы самостоятельно устанавливают условия кредитования. Как правило, не требуют подтверждать доход, им не важна кредитная история. Но процентные ставки по таким займам обычно выше, срок короче, а сумма ниже.

Если вы решили обратиться к частному инвестору, крайне важно найти проверенную организацию, которая давно работает на рынке и заслужила положительную репутацию. Такие предложения есть на нашем сайте.

Особенности оформления у частного инвестора:

• сумма обычно не превышает 50% от рыночной цены комнаты;
• срок редко выше 2–3 лет;
• справки не нужны;
• любая кредитная история;
• любой источник дохода;
• ставки выше (в них заложены риски);
• возможна срочная выдача даже в день обращения.

Важно! В сфере частного кредитования много мошенников. Будьте бдительны, читайте все документы перед подписанием. Дарственных и договоров купли-продажи среди них быть не должно.

Какие требования к заемщику

Точные требования к заемщикам финансовая организация устанавливает самостоятельно. Общие критерии такие:

• возраст от 18 до 65–70 лет;
• гражданство РФ;
• регистрация в одном из регионов РФ;
• подтвержденное право собственности на объект залога;
• полная дееспособность заемщика.

Не могут быть собственниками недвижимости следующие лица:

• недееспособные или ограниченные в дееспособности;
• несовершеннолетние дети;
• те, кто находится в специализированных лечебных организациях, местах лишения свободы, в ВС РФ, в СИЗО.

Если вы трудоустроены неофициально, вряд ли банк рассмотрит вашу заявку. Если не получится найти предложение в этой сфере, рассмотрите альтернативную частную. Здесь рассматривают даже неработающих пенсионеров.

Какие нужны документы

Для заключения договора потребуется паспорт гражданина РФ. Также заемщику нужно предоставить:

• подтверждение права собственности на объект — выписку из ЕГРН;
• документ, который подтверждает возникновение права собственности на комнату, например, договор купли-продажи;
• справку об оценочной стоимости недвижимости (частные кредиторы могут его не требовать);
• если заемщик состоит в браке, письменное согласие супруга/супруги на передачу имущества под залог;
• справки о доходах по требованию банка;
• справку о составе семьи для подтверждения отсутствия прописанных несовершеннолетних детей.

Это примерный перечень необходимых документов. Точный список даст кредитор после предварительного собеседования.

Можно ли оформить такой кредит без справок

Для получения такого займа в первую очередь необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Справки о зарплате требуют не все кредиторы

Банк может попросить предоставить 2-НДФЛ или выписку с лицевого счета заявителя в СФР. Дополнительно могут потребовать копию трудовой книжки или выписку из нее.

Частным кредиторам достаточно предоставить паспорт, но это не значит, что у заемщика может не быть дохода. Его все равно спросят об источнике и размере дохода. Если никакого заработка нет, откажет даже самый лояльный кредитор — невозвратные кредиты никому не нужны.

Можно ли оформить такой кредит при плохой кредитной истории

Изучение кредитной истории заемщика — обязательный этап рассмотрения заявки банком. Если в ней есть негативная информация, скорее всего, банк откажет. Исключения — только если просрочки закрыты на данный момент и не были длительными.

При плохой КИ лучше сразу выбрать вариант получения кредита под комнату у частного кредитора. Они часто вообще не запрашивают кредитную историю, так как считают сделку безопасной: есть залог, который можно забрать при злостной неоплате долга.

Важно! Оставляя комнату в залог, вы рискуете. При злостной просрочке можно лишиться имущества. Но кредиторы изымают его только в крайних, запущенных случаях.

Как проходит оформление

Процесс оформления простой. Достаточно отправить заявку, дождаться рассмотрения, подписать договор, оформить обременение в Росреестре и получить деньги.

Выбор кредитора

Для получения кредита под залог комнаты необходимо изучить все рыночные предложения, выбрать оптимальные для себя условия. Рекомендуем обращать внимание на надежность, репутацию кредитора, отзывы клиентов, размер процентной ставки, срок и сумму выдачи займа.

Сбор документов и подача заявки

Отправить заявку можно на сайте или в офисе организации. При заполнении нужно указать свои ФИО, паспортные данные, дату рождения, контактный телефон, электронную почту, желаемую сумму и срок кредита, предоставить информацию по комнате.

Далее необходимо дождаться звонка специалиста банка, обсудить условия кредитования и подготовить пакет обязательных документов. Как правило, решение выносится быстро, в течение нескольких рабочих дней.

Заключение договора

После предоставления всех документов остается подписать договор с банком и оформить страховку — она обязательна при залоге недвижимости. Далее заемщик отправляется в Росреестр для регистрации обременения.

Средства клиенту стандартно выдают после регистрации сделки в Росреестре, поэтому оформление и занимает 10–14 дней. Но частные кредиторы могут предлагать деньги наперед, то есть предоставлять услугу именно срочно.

Что можно и нельзя делать с заложенной комнатой

Собственник может продолжать проживать в залоговой комнате, сдавать ее в аренду и прописывать других лиц. Продать объект до полной выплаты кредита не получится из-за обременения — Росреестр не пропустит никакую сделку со сменой собственника.

Плюсы и минусы кредита под залог комнаты

Основное преимущество в том, что в сравнении с потребительскими кредиты под залог обычно выдают под сниженные процентные ставки. Залог дает кредитору гарантии возврата средств, риски снижены, поэтому и ставка будет ниже. Другие плюсы:

• длительный срок погашения;
• большая сумма займа;
• возможность улучшения кредитной истории;
• лояльное отношение кредитора;
• нецелевой характер займа;
• несложный процесс оформления.

Как у любого финансового продукта, у такой формы кредитования есть и недостатки. Главный минус в том, что ставка хоть и ниже, чем у потребительских займов, но выше, чем у ипотеки.

Если речь о крупной сумме, то и переплата будет значительной. Кроме того, при погашении таких кредитов нельзя воспользоваться мерами государственной поддержки, к примеру, оплатить часть долга маткапиталом. Также залоговое имущество придется оценивать, а продать его не получится до выплаты банку всей суммы.

В заключение

Взять кредит под залог комнаты возможно, предложения есть в некоторых банках и у частных кредиторов. Оформить займ вправе только собственник недвижимости или супруги, которые становятся созаемщиками. Основные особенности такой формы кредитования:

• Есть требования к комнате – имущество должно быть ликвидным, не иметь обременений, располагаться в капитальном доме.
• Взять кредит под залог комнаты можно не только в банках, но и у частных инвесторов.
• Требования к заемщику включают наличие гражданства РФ, возраст от 18 до 65-70 лет, желательно наличие постоянной занятости или другого официального источника доходов.
• Пакет обязательных документов для оформления включает паспорт, правоустанавливающие документы на недвижимость, отчет оценщика. Банк может потребовать предоставить и другие формы.
• Можно оформить без справок и с плохой кредитной историей — нужно обращаться к частному кредитору.