Сколько кредитов можно взять одновременно

Сколько кредитов можно брать по закону

Закон говорит только о том, что заемщиком может быть совершеннолетний дееспособный гражданин. Все, больше законодательно заемщики никак не ограничены. Поэтому в теории вы можете иметь сколько угодно кредитов одновременно.

При этом Банк России обязал МФО и банки делать расчет ПДН потенциального заемщика. ПДН — это показатель долговой нагрузки, соотношение дохода и всех ежемесячных платежей по кредитам.

Если после оформления кредита у заемщика на погашение всех обязательств будет уходить более 50% от среднемесячного дохода, кредитор обязан предупредить об этом в письменной форме.

Важно! При этом нет запрета на выдачу нового кредита заемщику, даже если его ПДН превышает 50%. Решение уже принимает кредитная организация на свое усмотрение.

Сколько кредитов можно платить одновременно

В теории их может быть сколько угодно. Уже давно стали нормальными ситуации, когда у человека сразу 5 и более действующих договоров. Например, у него может быть автокредит и кредитная карта, плюс он взял деньги в банке на ремонт, открыл пару рассрочек на мебель и технику, а еще взял срочный займ в МФО на непредвиденные расходы.

И ничего плохого в этой ситуации нет. Если доход заемщика позволяет обслуживать все эти кредиты без проблем, и при этом у него остаются деньги на обеспечение себя и семьи, то все нормально. Если платежеспособность позволяет взять еще один кредит, это тоже не проблема.

Для примера возьмем среднестатистического россиянина, который получает среднюю по РФ зарплату в 86 000 рублей (по данным на конец 2024 года). Например, он:

• платит два потребительских кредита по 10 000 и 12 000 рублей в месяц;
• выплачивает два товарных кредита по 5000 и 8000 рублей;

Получается, что ежемесячно он отдает банкам 35 000 рублей. Его ПДН меньше 50%, поэтому банки его без проблем рассмотрят. После внесения всех платежей у него остается 51 000 рублей. Этого дохода хватит и на жизнь, и на обслуживание новых кредитов.

Важно! Если по итогу оформления нового кредита ПДН заемщика превысит 50%, шансы на одобрение существенно снижаются. Но положительный ответ при этом не исключен.

Банки подходят к рассмотрению индивидуально. Они в любом случае смотрят на реальные цифры. ПДН 50% — это очень условный показатель. Один человек зарабатывает 30 000 рублей, другой 150 000 рублей. Понятно, что первый при ПДН 50% окажется в сложном положении, второй же будет более свободен с деньгами.

Сколько кредитов можно взять за раз

Если заемщик оформляет кредиты постепенно, никаких ограничений по количеству нет. Каждый раз банк будет смотреть кредитную историю и анализировать уровень платежеспособности заемщика. Если еще один кредит по силам, его могут без проблем выдать.

Другая ситуация — когда заемщик хочет взять за раз несколько кредитов. Например, вам нужна крупная сумма в 500 000 рублей, но вы понимаете, что в одном банке ее не получить, не одобрят. Тогда подаете заявки в 5 банков, чтобы условно получить в каждом по 100 000 рублей.

Что важно знать о такой ситуации:

• Банки не узнают о множественной заявке. Они видят только то, что есть в кредитной истории. А данные в нее попадают в течение 5 рабочих дней. Поэтому есть реальная возможность за день взять сколько угодно кредитов в разных банках.
• Закон не запрещает множественную заявку. Нет ни одного законодательного акта, говорящего о невозможности этого или о санкциях для заемщика, который на это пошел.

Поэтому в теории вы действительно можете в течение дня взять сколько угодно кредитов и займов в разных банках и МФО. Другой вопрос — что вы будете с этим делать дальше, справитесь ли с оплатой всех этих кредитов одновременно.

Подойдите к вопросу объективно. Оцените собственную платежеспособность: определите, сколько реально вы можете отдавать банкам ежемесячно. Не оформляйте кредитов больше, чем можете себе позволить. Иначе рискуете оказаться в долговой яме.

Важно! Если нужна крупная сумма, лучше оформите кредит под залог недвижимости. Лимит будет большим, ставка низкой, а срок возврата до 10 лет. В итоге возвращать долг будете комфортно, выплата окажется по силам.

Как повысить шансы на одобрение

Обычно вопросом, сколько кредитов можно взять одновременно, интересуются те, у кого много действующих договоров, и при этом нужно заключить новый. Например, у вас 6 разных кредитов, и вам необходимо взять еще один новый.

Есть две проблемы:

1. Банки не особо любят заемщиков, которые набирают много кредитов — даже если платежеспособность позволяет. Риск просрочки при таком раскладе повышен, поэтому могут отказать или одобрить, но небольшую сумму под высокий процент.
2. Если ПДН по итогу оформления превысит 50%, вероятность одобрения существенно снижается. Или могут одобрить, но скромную сумму.

Поэтому к подаче заявки нужно подготовиться, чтобы повысить шансы на положительный исход.

Наши рекомендации:

• Если есть кредитная карта, закройте ее вообще. Дело в том, что при оценке платежеспособности банки усчитывают весь доступный лимит, даже если долга нет вообще. То есть если по кредитке доступно 300 000, столько и учтут в виде долга. Если платеж при этом 5%, 15 000 пойдут на ежемесячный расход.
• Если есть долги перед МФО, тоже их закройте. Банки вообще не любят клиентов МФО, обычно к ним обращаются заемщик с низким уровнем финансовой грамотности и высокими рисками. Поэтому лучше закрыть займы, а потом обращаться в банк за новым кредитом.
• Закройте все долги, которые есть в отношении вас по базе судебных приставов. По налогам, штрафам, перед поставщиками коммунальных и других услуг. Их наличие существенно снижает шансы на одобрение.
• Докажите как можно больше дохода документально. Если кроме зарплаты есть пенсия, пособия, прибыль от аренды или самозанятости, все это докажите справками. Тогда ваш уровень платежеспособности станет выше.

Что касается выбора банка, то лучше обращаться в тот, через который вы получаете зарплату: отношение будет более лояльным. Или выберите банк, в котором уже брали и благополучно погашали кредиты — даже если кредит действующий.

Если же банки отказали, что вполне возможно при сильной закредитованности, рассмотрите программы частных инвесторов. Они более лояльны в этом вопросе. Актуальные предложения — на нашем сайте.

В заключение

Вы можете получить новый кредит, даже если у вас есть 10 еще не погашенных. Если вы обладаете хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, шансы на одобрение высокие.

• Закон не ограничивает заемщиков в количестве кредитов. Можете иметь одновременно сколько угодно кредитов и займов.
• Если по итогу получения нового кредита ваша долговая нагрузка достигнет 50% от дохода, услышать одобрение будет непросто.
• На вероятность одобрения в первую очередь влияет платежеспособность заемщика. Если он может обслуживать 10 действующих кредитов и еще один новый, банк одобрит заявку. Главное, чтобы после всех обязательных платежей у человека оставались деньги на жизнь.
• К оформлению нового кредита лучше подготовиться, закрыть все кредитные карты и займы.
• Если все банки отказали, рассмотрите предложения частных инвесторов с залогом недвижимости.