Все особенности и подводные камни займа под залог ПТС

Что такое займ под ПТС

Это кредит, по условиям которого деньги в долг выдают под залог паспорта транспортного средства. ПТС выступает гарантией исполнения обязательств. Если заемщик не может оплатить долг, кредитор забирает авто в счет покрытия долга.

При автозалоге не нужно пояснять, на какие цели пойдут деньги. Владелец машины может тратить займ по своему усмотрению, к примеру, на ремонт, образование, лечение, отдых. Условия выдачи кредита, включая срок, сумму и процентную ставку, могут различаться в зависимости от кредитора.

Важно! На автомобиль накладывают обременение и вносят запись об этом реестр залогов. Продать авто будет невозможно, пока долг не закрыт.

Под залог какого авто можно получить деньги

Каждый кредитор самостоятельно определяет требования к залоговому авто. Как правило, транспортное средство должно соответствовать критериям:

• Возраст ТС – для легковых автомобилей возраст не более 10–15 лет.
• Тип ТС – передать в залог можно ПТС на легковой, грузовой автомобиль, спецтехнику, мотоциклы, водный транспорт.
• Хорошее техническое состояние – транспортное средство должно быть полностью исправно, находиться на ходу. Оценочная стоимость снизится, если у ТС есть повреждения.
• Отсутствие обременений – авто не должно находиться под арестом или быть залогом по другим обязательствам.

Это примерные требования, конкретные уточняйте у кредитора. Некоторые говорят, что рассматривают любой транспорт.

Можно ли пользоваться авто

Все зависит от типа залога. Если речь именно о залоге под ПТС, можно продолжать пользоваться авто, но сам паспорт остается у кредитора до полной выплаты долга. При этом в договоре могут быть ограничения, например, авто нельзя использовать для услуг такси. Или можно, но только при наличии каско.

Если деньги выданы под залог ТС, то автомобиль может храниться у кредитора на охраняемой стоянке, пользоваться им не получится. Машину возвращают собственнику только после погашения займа.

Сколько и на каких условиях можно получить

Условия оформления займа веде схожие, но могут незначительно различаться зависимо от кредитора. Получить можно сумму с учетом стоимости транспортного средства, в среднем до 50-60% от рыночной цены.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст обычно от 21 до 70 лет;
• наличие права собственности на ТС;
• постоянный источник дохода;
• постоянная прописка.

Пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• ПТС;
• второй документ, к примеру, водительские права, ИНН, СНИЛС;
• справка о доходах (нужна не всегда);
• страховка на транспортное средство.

Чтобы получить займ под ПТС, дополнительно могут попросить предоставить данные работодателя. Если заявку подает ИП, будут проверять информацию о госрегистрации предпринимателя.

Как установят сумму

При оформлении кредита под залог можно получить сумму, в среднем, равную 50-60% (максимум 70–80%) от рыночной стоимости машины. Цену определяют по результатам визуальной оценки транспортного средства. Подробная экспертиза обычно не требуется.

Но в любом случае кредитор устанавливает сумму на свое усмотрение. Он смотрит и на уровень платежеспособности клиента. В долг выдадут ту сумму, которую заемщик в состоянии выплатить. Поэтому максимальный порог определен не только рыночной ценой авто, но и доходом заявителя.

Ставки и сроки

Перед подачей заявки рекомендуем внимательно изучить и сравнить рыночные предложения. Процентная ставка зависит от суммы, периода кредитования, технического состояния, года выпуска, вида транспортного средства, политики финансовой организации.

Срок займа под ПТС обычно составляет от 1 года до 5 лет. При наличии финансовой возможности можно оформить кредит и на более короткий период.

• Важно! Независимо от кредитора заемщик всегда может закрыть займ под ПТС досрочно и снять обременение с авто раньше времени. При этом проценты пересчитают, переплата сократится.

Куда обратиться за займом под ПТС

Такие займы выдают не только банки, но и МФО, а также автоломбарды. Рассмотрим, на что следует обращать внимание при выборе кредитора.

Банки

Предлагают самые выгодные условия, но и требования к заемщикам и авто выше. Процесс оформления отличается расширенным перечнем документов и углубленной проверкой заемщика. Могут потребовать предоставить справку о доходах, поэтому нужно официальное трудоустройство. Рассмотрение заявки обычно занимает несколько рабочих дней.

Особенности:

• самые низкие ставки;
• суммы до 70% от цены авто;
• срок до 3–5 лет;
• высокие критерии к заемщикам и авто;
• откажут при плохой кредитной истории;
• могут требовать справки;
• авто остается у заемщика;
• оформление занимает до 2–3 дней.

МФО и частные кредиторы

Получить деньги можно быстро — за несколько часов, если обращаться в первой половине дня. МФО не предъявляют высоких требований к доходам, трудоустройству, кредитной истории заемщика. Но процентные ставки в таких организациях выше, чем в банках, а срок займа редко превышает 1 год.

Особенности:

• более высокие ставки;
• сумма обычно не выше 60% от цены авто;
• срок обычно до 1–2 лет;
• низкие требования к заемщику и авто;
• можно получить при плохой кредитной истории;
• справки не нужны;
• авто остается у заемщика;
• оформление в течение рабочего дня.

Автоломбарды

ТС ставят на спецстоянку на весь период. То есть пользоваться машиной владелец не сможет до момента полного погашения долга. Деньги выдают, как правило, наличными, сразу после подписания договора. Справки о доходах не нужны. Необходимы только паспорт заемщика и ПТС.

• высокие ставки;
• сумма обычно не выше 50—60% от цены авто;
• срок обычно до 6–12 месяцев с возможностью продления;
• требований к заемщику нет, главное, чтобы авто было в собственности;
• любая кредитная история, ее не проверяют;
• справки не нужны;
• авто остается у кредитора на стоянке;
• оформление в течение 1–2 часов.

Что будет, если не платить

На следующий день после просрочки начинают начислять пени, размер которых прописан в договоре. Поэтому лучше не нарушать график платежей, а обращаться к кредитору за помощью при первых признаках проблем. Тогда вам могут предложить кредитные каникулы или реструктуризацию.

Если не выплатить долг, кредитор вправе обратиться в суд, чтобы оформить изъятие предмета залога для дальнейшей реализации. Машину объявят в розыск, изымут и продадут.

О намерении изъять авто заемщика предупредят в письменной форме. Попытки изъять авто без судебного решения и письменного уведомления незаконные. В этой ситуации должник вправе подать в суд встречный иск о возврате незаконно изъятого транспортного средства.

Важно! Кредиторы прибегают к изъятью только в виде крайней меры. Сначала они стараются помочь заемщику, пытаются вернуть его в график платежей. Если ничего не помогло, тогда идут в суд.

Как снять обременение с авто после погашения долга

Полное погашения долга — основание для снятия обременения с залога. Для этого заемщику нужно обратиться к кредитору, тот передаст информацию нотариусу для исключения сведений с реестра. Срок подачи такого уведомления составляет 3 дня с даты полного погашения долга. Проверить факт снятия с залога можно на сайте реестра залогов.

Какие у займа плюс и минусы

Основное преимущество такого кредита — в простоте его выдачи. Займ обеспечен залогом, поэтому отношение к заемщику лояльное, часто не требуются справки и поручители. Другие плюсы:

• Автомобиль остается в распоряжении собственника. Можно управлять ТС, но нельзя продавать, дарить машину.
• Высокая вероятность одобрения заявки, поскольку есть обеспечение в виде залога под ПТС.
• Длительный срок кредитования – получить займ можно на период от нескольких месяцев до 5 лет.
• Крупная сумма кредита, она зависит от оценочной стоимости авто, может достигать 70–80% от цены рынка.
• Возможность распоряжаться машиной – собственник может управлять авто и передавать его третьим лицам.
• Универсальность – заемщик может тратить деньги на свое усмотрение, на любые цели. Предоставлять отчет о расходах средств не нужно.

Минус в том, что распоряжаться транспортом можно не в полной мере. Плюс, если не погасить вовремя долг, кредитор вправе забрать автомобиль для погашения обязательств. Кроме того, размер и проценты по займу напрямую зависят от технического состояния, стоимости машины.

В заключение

Быстро получить займ можно под залог ПТС. В этом случае собственник вправе продолжать использовать транспортное средство, но не может продать его или передавать право управления по доверенности. Основные особенности предложения:

• Займы под залог ПТС оформляют не только банки, но и МФО или автоломбарды.
• Получить можно в среднем до 50-60% от оценочной стоимости машины.
• Авто не должно находиться под обременением или использоваться в качестве обеспечения по другим обязательствам.
• Пока кредит не выплачен, продать авто невозможно, информация о сделке есть в реестре залогов.
• Если не выплатить долг, кредитор может обратиться в суд для изъятия предмета залога с целью последующей реализации.
• Чтобы не столкнуться с мошенниками, рекомендуется внимательно изучить договор до его подписания, ознакомиться со всеми пунктами. Особенно важны условия о размере процентной ставки, порядке оценки ТС, штрафных санкциях.
• Сохранить автомобиль в собственности позволит соблюдение графика платежей и своевременная выплата долга.
• При проблемах с оплатой можно обратиться к кредитору за каникулами.