Можно ли получить займ от МФО с плохой кредитной историей

Выдают ли МФО займы с плохой КИ

Начнем с основного — реально ли вообще получить займ в микрофинансовой организации, если у вас испорчена кредитная история. То есть в ней есть информация о действующих или закрытых просрочках.

МФО были созданы как кредитные организации, альтернативные банкам. Если человеку нужна крупная ссуда с долгим сроком возврата, он идет в банк. Если нужно перехватить немного на короткий срок, он обращается к микрокредитору.

Чем МФО отличается от банка:

• маленькие суммы выдачи;
• короткие сроки возврата;
• более высокие процентные ставки;
• лояльное отношение к заемщикам;
• не требуют справки, достаточно паспорта;
• выдают деньги онлайн, часто круглосуточно.

То есть условия выдачи не особо привлекательные, но зато получить деньги гораздо проще. И самое главное — МФО в разы лояльнее относятся к заемщикам, чем банки. Им не нужен официальный и обязательно трудовой доход, они рассмотрят студента и пенсионера, могут выдать деньги даже при сильной закредитованности.

У заемщиков с плохой кредитной историей действительно есть шанс услышать одобрение от микрокредитора. Некоторые компании так и указывают на своем сайте, что рассматривают заемщиков с любой КИ.

Важно! С помощью МФО можно не только получить деньги в долг, но и сделать КИ лучше. Оформите займ и погасите его без просрочек, тогда вашем досье появится положительная информация, рейтинг станет выше.

Какие реальные шансы

МФО действительно могут дать займ клиенту с плохой кредитной историей, но это не значит, что здесь выдают деньги в долг безотказно всем подряд. Это такие же кредиторы, как и банки. Они получают прибыль в виде процентов и совершенно не хотят терпеть убытки из-за невозвращенных микрокредитов.

Если по анкете заемщика будет понятно, что он вряд ли вернет деньги, МФО откажет. Поэтому информация о безотказной выдаче микрокредитов — это миф. Если бы МФО так работали, то давно все разорились бы от притока мошенников и безответственных заемщиков.

Да, безотказно МФО займы не выдают, но при этом они все равно гораздо лояльнее банков. Они обязательно запрашивают кредитную историю и оценивают ее, но только лишь она редко становится причиной вынесения решения. Если в целом анкетные данные нормальные, ответ может быть положительным.

В каких случаях вероятность одобрения стремится к нулю:

• заемщик предоставил ложные сведения о себе;
• в кредитной истории есть информация об открытых просрочках;
• крайне высокая закредитованность, в КИ много открытых займов и кредитов;
• полное отсутствие дохода;
• проблемы с картой, документами;
• клиент не взял трубку, если МФО применяет прозвоны.

Важно! В целом, если просрочки закрыты, у вас есть шансы получить займ в микрофинансовой организации — даже если они были длительными. Но только в том случае, если к остальным анкетным данным нет нареканий.

Какой займ можно получить с плохой кредитной историей

Шансы заемщика и условия выдачи микрокредита напрямую зависят от степени испорченности кредитной истории. Если просрочки закрыты, а их срок не превышал 1–3 месяца, вы можете пробовать оформлять любой вариант микрокредита.

В этом случае вы можете рассчитывать на получение долгосрочного займа со следующими параметрами:

• сумма до 100 000 рублей, при первом обращении обычно выдают до 50 000 рублей;
• срок до 6–12 месяцев;
• постепенное погашение платежами раз в месяц или 2 недели.

Если же вы сильно закредитованы, или в вашей кредитной истории есть информация о просрочках более 3 месяцев, тогда лучше сразу рассматривайте только краткосрочные варианты займов. Их параметры:

• сумма до 30 000 рублей, но при плохой КИ лучше сразу ориентироваться на лимит до 10 000 рублей;
• срок до 20–30 дней с возможностью переноса даты возврата;
• погашение одной суммой всего долга сразу.

Критерии к заемщикам, которые обращаются за краткосрочным займом, всегда ниже, поэтому и шансы получить такой микрокредит при плохой КИ существенно выше. И если получить его и закрыть без нареканий, после можете запрашивать долгосрочный, шансы будут.

Как повысить вероятность одобрения

В первую очередь сразу выбирайте краткосрочную программу и не запрашивайте много. Все равно больше 10 000 рублей вряд ли одобрят. Не врите в анкете, предоставляйте верные данные о себе — все проверит специальная программа и сразу откажет, если выявит подлог данных.

Повысить вероятность займа при плохой кредитной истории может множественная заявка. Выберите 2–3 МФО и направьте им онлайн-запросы одновременно. Хорошо, если придет хотя бы одно одобрение.

Важно! Не подавайте больше трех запросов, иначе еще больше испортите КИ. В ней появятся все ваши запросы, а множественная заявка — это плохой факт.

Как получить займ

Выберите МФО. Лучше сразу останавливайте выбор на тех, которые говорят о выдаче микрокрозаймов с плохой кредитной историей и предоставляют краткосрочные микрокредиты.

Условия выдачи практически всегда идентичные. Микрокредиторы рассматривают россиян с 18 лет, для оформления нужны паспорт, регулярный доход и карта заемщика для зачисления одобренных денег. Чужой пластик использовать нельзя.

Оформление микрокредита проходит онлайн, никуда ходить не нужно:

1. Выберите МФО, укажите на ее сайте сумму и срок, приступайте к оформлению.
2. Представьтесь, укажите мобильный телефон и подтвердите его кодом из СМС. На этом этапе часто можно авторизоваться через Госуслуги — сделайте это, тем самым повысите шансы на одобрение.
3. Заполните поля анкеты заемщика, загрузите фото паспорта и свое селфи, если МФО это требует.
4. Укажите данные банковской карты. Для их подтверждения система спишет сумму до 10 рублей и вернет обратно. Дайте согласие на это действие.
5. Отправляйте запрос и ждите ответ, он придет в течение 5 минут.
6. При одобрении посмотрите условия. Если они устраивают, соглашайтесь на выдачу займа.

После подписания по СМС электронного договора МФО сразу направляет деньги на карту заемщика. Тратить их можно на что угодно.

Важно! Если вам удалось получить займ при плохой кредитной истории, обязательно погасите его без просрочек. Тем самым сделаете КИ лучше.

Если МФО отказала

Если вам отказали 3 микрофинансовые организации, остановитесь и больше не подавайте им заявки, иначе усугубите ситуацию. Постоянные отказы говорят о том, что ситуация крайне неблагополучная, поэтому нужно рассматривать альтернативные варианты получения денег в долг.

Это может быть:

• Займ под ПТС в МФО. Но после череды отказов подавайте заявку не ранее чем через месяц.
• Займ под залог авто в автоломбарде. Кредитная история не имеет значения, но машина останется на территории ломбарда.
• Займ под залог недвижимости от частного инвестора.

В последнем случае бесполезно обращаться в банки, они отказывают при плохой КИ, даже если заемщик предоставил залог. Частные инвесторы на кредитную историю не смотрят, им важно только качественное обеспечение. Актуальные предложения смотрите здесь.

В заключение

В МФО действительно можно взять займ при плохой кредитной истории, но это не значит, что эти кредиторы выдают деньги в долг всем подряд без отказа. Если все слишком плохо, если понятно по анкете и КИ, что клиент безнадежный, решение будет отрицательным.

Тезисно о главном:

• при плохой КИ можно получить займ в МФО, но безотказной выдачи здесь нет;
• если просрочки закрыты и длились не более 3 месяцев, шансы на одобрение существенно выше;
• при просрочках больше 3 месяцев получить займ в МФО сложно, но шансы все равно есть;
• если у вас открытые просрочки, вряд ли хоть одна микрофинансовая организация рискнет выдать деньги;
• если кроме плохой КИ есть другие негативные факторы, вероятность одобрения стремится к нулю;
• при плохой кредитной истории выбирайте краткосрочные займы, по ним положительные ответы звучат чаще;
• чтобы повысить шансы на одобрение, выбирайте сразу 2–3 МФО и подавайте им заявки одновременно;
• если отказали 3 МФО, рассмотрите альтернативные предложения, например, займ в автоломбарде под залог машины или от частного кредитора под залог любой недвижимости.