Реально ли получить займ под расписку

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию и не можете нигде получить кредит, появляются мысли об оформлении займа под расписку. Кажется, что его можно получить при любых обстоятельствах, что это простой и быстрый продукт. Но так ли это на самом деле?

Что такое частный займ под расписку

Это кредитные отношения, которые регулирует не договор, а простая долговая расписка. Ее можно составить от руки, у нее нет установленной законом формы. Основные особенности такого займа:

• Выдает частное лицо, которое выступает инвестором. То есть это человек, который дает вам деньги в долг и зарабатывает тем самым на процентах.
• Сделка не попадает под закон о потребительском кредите. Это значит, что ставки не ограничены, заемщик фактически не защищен законом.
• Условия выдачи займа диктует частный инвестор. И такая сделка не может быть недорогой, так как сопровождается высоким риском для кредитора.

Проще говоря, вы обращаетесь к частному инвестору, договариваетесь о сумме и условиях займа, составляете расписку и получаете деньги, которые можете тратить на любые цели. Звучит все прекрасно, но все «прелести» разбиваются о суровую реальность.

Существуют ли частные инвесторы

Все знают, кто такие частные инвесторы, но мало кто сталкивался с ними на самом деле. Все знают, что это способ получить деньги в долг без справок, при плохой кредитной истории, при любых проблемах и даже без работы. Но мало кто поделится тем, что смог получить частный займ под расписку.

Сделки с оформлением расписки действительно существуют, но в подавляющем числе случаев они происходят между родственниками, друзьями и людьми в других отношения. Например, вы занимаете деньги в долг у своего друга и фиксируете сделку расписку. Для чего:

• Чтобы ваш друг был уверен в том, что вы вернете деньги. Как говорится, дружба-дружбой, а деньги врозь. Если не вернете займ, кредитор может обратиться в суд для принудительного взыскания.
• Чтобы зафиксировать все договоренности на бумаге. Сколько получено, сколько к возврату, когда нужно вернуть деньги и что будет, если возврат в срок не случился.

То есть обычно стороны знакомы, у кредитора есть сложившееся мнение о заемщике и о том, можно ли ему доверять. Поэтому и выдает он ему деньги в долг под расписку, часто даже без процентов.

Но частные инвесторы — это совсем другое. В теории это люди, которые инвестируют свои деньги, выдавая их в долг под проценты. Если заемщик обращается к такому кредитору, значит, ему по веской причине отказывают все банки — слишком велик риск невозврата. Поэтому возникает вопрос — а частному кредитору для чего совершать такую рискованную сделку?

Потенциальный частный инвестор заинтересован в том, чтобы вернуть выданные в долг деньги вместе с начисленными процентами. А если перед ним заемщик с плохой кредитной историей, безработный, с богатым преступным прошлым, то шансы на возврат долга стремятся к нулю.

В теории частный инвестор может заложить риски в ставку, например, устанавливать 100% годовых. Но это не помешает неблагонадежному клиенту не вернуть долг. И даже если кредитор пойдет с распиской в суд, он вряд ли что-то получит, потому что, как правило, у таких заемщиков нет ничего за душой.

Важно! На практике найти незнакомого человека, который выдаст вам частный займ под расписку, нереально. Но есть альтернативные варианты, о них рассказываем ниже.

Какой займ под расписку получить реально

К счастью, прошли те времена, когда доски объявлений были заполонены предложениями якобы частных инвесторов, которые обещали прямо сейчас по паспорту выдать много сотен тысяч рублей под расписку. Раньше даже существовали сайты, которые пестрили такими предложениями, специализировались на них.

Но за всеми этими предложениями практически всегда скрывались мошенники различного рода, задачей которых был отъем денег у «заемщика». И хорошо, что просто денег. Некоторые граждане после обращения и введения в заблуждение теряли свою собственность, недвижимость.

Единственный реальный вариант — частный займ под расписку с залогом. То есть вы не просто берете деньги в долг, но и оставляете обеспечение в виде недвижимости. Кредитор получает гарантии возврата своих денег: если заемщик не возвращает займ, он может через суд забрать недвижимость.

Важные требования к недвижимости:

• принадлежит заемщику;
• может быть жилой и коммерческой;
• нет обременений;
• если куплена в браке, потребуется согласие второй половины;
• в нормальном, ликвидном состоянии

При заключении сделки составляют договор залога, который регистрируют в Росреестре. Пока этот договор действует, продать залог или сменить собственника невозможно. Здесь полный гид по кредитам такого типа.

Важно! Благодаря залогу улучшаются условия кредита. Можно получить в долг до 50–60% от его рыночной цены на более продолжительный срок. Ставка будет меньше, чем по займам без залога от любых кредиторов.

Как понять, что перед вами не мошенник

Итак, вы решили оформить частный займ под расписку и начали искать предложения в интернете и на досках объявлений. Уже на этом этапе поймете, что на практике таких вариантов кредитования мало. А углубившись, отсеете большую часть возможных предложений, так как они окажутся подозрительными.

Понять, что перед вами мошенник или человек с другими, некредитными целями, можно в процессе диалога. Сделайте запрос на получение займа, напишите или позвоните, и смотрите, что будет дальше. Эти действия потенциального кредитора говорят о том, что нужно завершать общение:

• Нужна предоплата любого типа. Например, вас просят сразу оплатить услуги нотариуса, выезд специалиста, услуги юриста для составления расписки, за запрос кредитной истории и прочее.
• В процессе вы перестанете быть собственником закладываемой недвижимости или вас попросят подписать договор купли-продажи с пустой датой. Это явный признак мошенничества.
• Вас попросят перейти по ссылке и оформить какую-нибудь карту якобы для перевода денег. На деле «кредитор» просто зарабатывает на партнерской программе банка, никакие займы он не выдает. Вы получите карту по его рекомендации, он получит вознаграждение от банка.

Честный кредитор проведет подробный опрос: расспросит о ваших обстоятельствах, запросит кредитную историю, уточнит информацию по занятости и доходам. Ему нужно составить ваш портрет заемщика. Если это займ с залогом, обязательно выедет на место для осмотра, попросит предоставить документы на недвижимость.

Важно! Нормальный частный кредитор не будет спешить. Не стоит рассчитывать на получение денег здесь и сейчас без отказа.

Какие есть варианты

Из сказанного выше можно сделать два важных вывода:

1. Найти частного кредитора, который выдаст займ под расписку без залога, нереально. Это нерентабельный бизнес, у человека есть масса более надежных инструментов инвестирования, например, банковские вклады или недвижимость. Частные займы от незнакомых людей можно назвать мифом.
2. Реальные частные займы — только под залог недвижимости. Но и то предложений мало, а если найдете, нужно быть крайне бдительным, чтобы не попасться на удочку мошенников и не потерять собственность.

Лучше вообще оставить желание оформить займ именно у частного кредитора под расписку. Просто потому что это невыполнимо. Тем более что есть реальные альтернативные варианты — это частные кредиторы в лице конкретных организаций.

Частные кредиторы в лице компаний работают со всеми категориями заемщиков, даже с проблемными. А защищают себя залогом недвижимости или авто. Почему лучше обращаться к ним:

• Сделку регулирует не расписка, а кредитный договор, то есть заемщик более защищен законом, в том числе по защите прав потребителей;
• Более надежные кредиторы, так как это конкретные организации, чаше всего ООО с уставным капиталом. Риск наткнуться на мошенников гораздо ниже.
• Условия займа лучше. Компании всегда предлагают лучшие условия, чем частные кредиторы, так как несут меньше рисков — в том числе из-за кредитного договора, который их защищает больше, чем расписка.

Актуальные предложения от компаний, которые выдают займы, есть на нашем сайте. Это проверенные и честные организации с хорошей репутацией, с другими мы не сотрудничаем.

В заключение

Так что, если вы планировали оформить займ под расписку, вас ждет разочарование. Вы можете потратить много времени на поиски предложения, но так его и не найдете. А все встретившиеся предложения будут мошенническими или с каким-либо обманом.

Частное кредитование под расписку изжило себя, это крайне невыгодный и ненадежный бизнес. А те реальные частные кредиторы, которые существовали ранее, открыли уже свои фирмы и предоставляют услуги теперь официально. Вот к ним и обращайтесь. И помните, что без залога шансы получить кредитные деньги в небанковской сфере практически нереально.