Можно ли получить займ под залог мотоцикла

Возможна ли выдача кредита под залог мотоцикла

Залоговый кредит — нормальная практика для многих финансовых организаций и частных кредиторов. Заемщик оставляет в залог собственное ценное имущество, и если вдруг перестает выполнять свои обязательства перед кредитором, тот вправе обратиться в суд, забрать залог, продать его и покрыть убыток.

Чаще всего в качестве залога рассматривают:

• Недвижимость — лучший вариант залога. Чаще всего речь идет о жилой, доме или квартире, но некоторые кредиторы готовы принять коммерческие и загородные объекты.
• Автомобиль. Чаще всего речь идет об авто категории «В», но некоторые компании готовы принять коммерческий транспорт, грузовики, автобусы и даже прицепы.
• Бизнес-активы. Если речь о залоговом кредите для ИП или ООО, обеспечением может быть оборудование, товары в обороте и другие ценные активы.

Мотоцикл — тоже ценное имущество, под которое в теории можно получить кредит. Но предложений такого типа на рынке крайне мало. Дело в том, что это транспортное средство — менее ликвидный актив. Кроме того, заемщику его проще спрятать при просрочке, кредитор может долго искать имущество.

Важно! При этом получить займ под залог мотоцикла все же реально. Рассмотрим, куда можно обратиться.

Куда обратиться за займом под мотоцикл

Начнем с некоторых особенностей такого кредита. Для залога подходит только ваш мотоцикл, на который есть все необходимые документы, ПТС. Он должен быть в исправном состоянии, на ходу. Аварийный транспорт кредиторы рассматривать не будут, его крайне сложно сбыть при необходимости.

Такого вида кредит может быть двух типов:

1. Под залог самого мотоцикла. В этом случае заемщик оставляет ТС на хранение у кредитора. Чаще всего такого вида займы выдают автоломбарды, у которых есть в распоряжение охраняемые стоянки. За счет такого типа залога можно получить более выгодные условия, так как для кредитора сделка более безопасна.
2. Под залог ПТС мотоцикла. В этом случае ТС остается в распоряжении заемщика, но на него накладывают обременение, информация о котором будет в государственном реестре залогов. Сделка более рискованная для кредитора, поэтому сумма может оказаться меньше, а ставка выше.

Теперь рассмотрим, куда можно обращаться за кредитом под залог мотоцикла. Это может быть банк, МФО, автоломбард или частный кредитор. Рассмотрим особенности получения займа в каждой структуре.

Банк

Некоторые банки выдают кредиты под залог транспортных средств. Но если изучить подробности программ и требования к ТС, то чаще всего там речь только об автомобилях категории «В». Это самый ликвидный вариант залога, поэтому в подавляющем числе случаев банки готовы работать только с ним.

На момент создания материала на рынке нет ни одного банка, который бы выдавал кредиты под залог мотоциклов. Предложения о кредитах под авто есть, их предостаточно, но на мото они не распространяются.

В любом случае ищите в интернете актуальные на данный момент предложения. Линейка услуг банков постоянно меняется. Возможно, появятся новые программы. Банки всегда предлагают лучшие условия, поэтому однозначно стоит потратить время на анализ предложений.

Особенности кредита под залог мотоцикла в банке:

• предложение придется поискать, в основном выдают кредиты под авто;
• можно получить до 60–70% от рыночной цены ТС;
• срок до 5–7 лет;
• самая низкая процентная ставка в сравнении с другими кредиторами;
• высокие критерии к заемщикам, практически нереально получить при плохой КИ;
• могут требоваться справки о доходах;
• мото остается у заемщика.

Важно! Если вы — качественный заемщик, проще получить в банке простой потребительский кредит наличными на любые цели. Залог и поручители не нужны. Рекомендуем рассмотреть предложения зарплатного банка.

МФО

Микрофинансовые организации — более гибкие в сравнении с банками. И некоторые из них тоже выдают деньги в долг под залог. По закону они могут выдавать займы только под залог транспортных средств, в том числе под мотоциклы.

Но и здесь предложение придется поискать, чаще всего в качестве обеспечения МФО принимают только авто. Рынок нужно анализировать самостоятельно, так как в каждом городе свои микрокредиторы. Это вид займа, который не получить дистанционно, его могут выдать только местные фирмы или с представительством в вашем городе.

Особенности займа под залог мотоцикла в МФО:

• предложений мало, нужно смотреть конкретные в вашем городе;
• сумма достигает 50–60% от рыночной стоимости мотоцикла;
• срок до 3–5 лет;
• средняя процентная ставка по рынку — выше, чем в банке;
• справки не нужны, только паспорт и документы на мотоцикл;
• допустима плохая кредитная история, но при сильно испорченной могут отказать;
• мото остается у заемщика.

Заявку на получение займа стандартно направляют онлайн, после чего с заемщиком связывается менеджер. В зависимости от политики компании для оценки залога клиента попросят подъехать в офис, либо менеджер приедет на дом или в другое место, например, в гараж.

Осмотр быстрый, без экспертной оценки. По итогу сообщат, какую сумму и на каких условиях готовы выдать. Деньги реально получить в этот же день сразу после подписания договора, их переведут на карту.

Автоломбард

Среди всех предложений это наиболее реальное. В каждом городе или регионе есть автоломбарды, которые принимают в залог любые транспортные средства — они специализируются именно на таком виде кредитования. В крупных городах можно найти даже мотоломбарды.

Возможны два варианта займов:

1. С постепенным погашением. Берете деньги в долг и закрываете его ежемесячными платежами — все как в банке.
2. С разовым погашением. Например, через год должны вернуть всю сумму с процентами. Можете просто не явиться, тогда ваше авто продадут — все как в обычном ломбарде.

Поэтому изначально ищите тот вариант заключения договора, который вам комфортен, интересуйтесь этим моментом у кредитора. И помните, что ваш мотоцикл заберут и вернут только после полного погашения обязательства. Он будет храниться на охраняемой стоянке при ломбарде.

Особенности займа под залог мотоцикла в автоломбарде:

• сумма достигает 50–60% от рыночной — даже если кредитор обещает выдать до 95%, чаще всего это просто маркетинг;
• срок — редко дольше 3 лет, можно заключить договор на 1–2 месяца;
• процентная ставка ежемесячная, обычно 3–5%;
• справки не нужны, только паспорт и документы на мотоцикл;
• кредитная история не имеет значения, ее не проверяют;
• мотоцикл останется у кредитора.

Для получения займа нужно приехать в автоломбард на мотоцикле или привезти его. Здесь его сразу оценят, объявят возможную сумму выдачи и остальные условия выдачи. После сразу заключают договор и забирают ТС. Реально получить деньги за 1 час.

Важно! Если мотоцикл в хорошем состоянии, займ выдадут без отказа. Заемщика не рассматривают вообще, его доходы, занятость и кредитная история не интересуют.

Частный кредитор

Еще один вариант — поискать частного кредитора, который готов принять в залог мотоцикл. Дело в том, что частники выдают займы на свое усмотрение, подходят к вопросам индивидуально. Поэтому есть шанс, что кто-то согласится принять в залог такое транспортное средство.

Здесь самое сложное — найти честного кредитора. Актуальные предложения от проверенных частных компаний (юридических лиц) смотрите здесь. Они выдают займы под залог ПТС автомобилей и мототехники. При этом ТС остается в пользовании владельца.

Особенности займа под залог мотоцикла у частного кредитора:

• сумма доходит до 50% от рыночной цены мотоцикла;
• процентную ставку каждый кредитор устанавливает индивидуально — но однозначно будет выше, чем в банке;
• срок заключения договора от 1 дня до 3 лет;
• справки не нужны;
• любая кредитная история;
• мотоцикл остается у заемщика.

К частному кредитору обращаются онлайн через форму заявки. Далее с вами свяжется специалист и расскажет, как действовать дальше.

Какие есть риски

Говоря о займе под залог мотоцикла, нельзя не отметить риски, которые несет заемщик при заключении договора. Вы оставляете в качестве обеспечения личное ценное имущество и рискуете его потерять, если не будете исполнять условия договора.

Но кредиторы не спешат забирать залог при просрочке, им совершенно неинтересно изымать мотоцикл и после заниматься его продажей. Исключения — только автоломбарды. Стандартно при просрочке все происходит так:

1. Кредитор связывается с заемщиком и интересуется, что случилось. На этом этапе может предложить какую-то помощь, например, предоставить кредитные каникулы или провести реструктуризацию — изменение графика на более комфортный для заемщика.
2. Несколько месяцев кредитор пытается вернуть заемщика в график и как-то ему помочь. И только если ничего не получается, обращается в суд. И еще на этом этапе клиент может урегулировать ситуацию в досудебном порядке.
3. Если заемщик никак не идет на диалог, кредитор идет с решением суда к приставу, который находит и изымает залог. ТС продают по цене ниже рыночной, покрывают долг, при наличии остатка денег передают их заемщику.

Если возникнут проблемы с возвратом кредита, важно заранее самому обратиться к кредитору за помощью. Если вы действительно попали в непростое положение, вам помогут. У кредиторов нет задачи забирать залог, это им наоборот неинтересно — не их профиль (за исключением автоломбардов).

В заключение

Если у вас в собственности есть мотоцикл в нормальном состоянии, вы можете получить кредит под его залог. Выбирая кредитора, нужно смотреть, какие ТС он принимает как обеспечение, какие точные требования к ним предъявляет.

Тезисно о главном:

• Кредит могут выдавать под залог мотоцикла или только под его ПТС. В первом случае ТС остается у кредитора на хранение, во втором — в пользовании заемщика.
• При оформлении любого вида кредита под залог мотоцикла заемщик не теряет права собственности. Если при оформлении нужно составить договор купли-продажи, перед вами мошенник.
• В банках такие предложения — большая редкость. Чаще всего заемщик не находит предложения и выбирает другого кредитора.
• Под ПТС мотоцикла можно получить займ в МФО или у частных кредиторов. Ставки выше банковских, но зато варианты есть, да и к заемщику требований мало. Справки не нужны, кредитная история может быть плохой.
• Автоломбарды при выдаче займа забирают залог на хранение. Мотоцикл будет находиться на охраняемой стоянке до момента полной выплаты долга.
• Если заемщик не будет исполнять свои обязательства, кредитор предпримет попытки помощи, но если клиент их не примет, будет вынужден изъять залог и продать его.
• Пока на мотоцикле есть обременение, продать его невозможно — информация о залоге фиксируется в государственном реестре.